अगर आपको क्रेडिट कार्ड से राहत चाहिए, तो जानिए विकल्प और जोखिम

विषय

• मूल्यांकन करें कि क्या कोई कठिनाई कार्यक्रम आपके लिए है
• नामांकन के नुकसान पर विचार करें
• एक कठिनाई कार्यक्रम का प्रबंधन कैसे करें
• कार्यक्रम की शर्तों का सख्ती से पालन करें
• स्वचालित भुगतान बंद करें
• यह सुनिश्चित करने के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट देखें कि कोई नकारात्मक रिपोर्टिंग तो नहीं हुई है
• जरूरत पड़ने पर लंबी अवधि की सहायता लें
• आपकी वित्तीय स्थिति स्थिर होने पर योजना बनाएं

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जैसा कि COVID-19 महामारी आय में बाधा डालती है और परिवार के बजट को मजबूत करती है, कई अमेरिकी क्रेडिट कार्ड कठिनाई कार्यक्रमों को राहत के संभावित स्रोत के रूप में देख रहे हैं। एक नए नेरडवालेट सर्वेक्षण के अनुसार, लगभग 6 में से 1 अमेरिकी कार्डधारक (16%) ने अकेले मार्च और अप्रैल 2020 में एक कठिनाई कार्यक्रम में प्रवेश करने की कोशिश की। इसी सर्वेक्षण में, तीन-चौथाई से अधिक अमेरिकी कार्डधारकों (77%) ने कहा कि उनकी वित्तीय स्थिति COVID-19 से प्रभावित हुई है।

क्रेडिट कार्ड कठिनाई कार्यक्रम वित्तीय संकट में कार्डधारकों को सहायता प्रदान करते हैं। कठिनाई कार्यक्रमों के तहत राहत में न्यूनतम भुगतान स्थगित करने या कुछ समय के लिए ब्याज से बचने जैसी चीजें शामिल हैं। ये कार्यक्रम लोगों को कुछ आवश्यक सांस लेने की जगह दे सकते हैं - लेकिन वे सभी के लिए सही नहीं हैं, और एक में आने का मतलब यह नहीं है कि उनकी परेशानी खत्म हो गई है।

मूल्यांकन करें कि क्या कोई कठिनाई कार्यक्रम आपके लिए है

जब उनसे पूछा गया कि वे पहले क्या करेंगे यदि वे अपने क्रेडिट कार्ड पर तत्काल उपलब्ध नकदी के साथ न्यूनतम भुगतान को कवर नहीं कर सके, तो 42% कार्डधारकों का कहना है कि वे आपातकालीन बचत से आवश्यक धन निकाल लेंगे। लगभग एक तिहाई का कहना है कि वे मदद के लिए अपने क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता को फोन करेंगे।

क्रेडिट कार्ड कठिनाई कार्यक्रम उन लोगों के लिए एक विकल्प है जिनके पास अच्छे विकल्प नहीं हैं - बचत करने के लिए बचत, खर्च जो वे अपने बजट से कम कर सकते हैं, या परिवार या दोस्त जो पैसे उधार दे सकते हैं। यह लापता भुगतानों और संभावित रूप से उनके क्रेडिट को बर्बाद करने से बेहतर है। लेकिन कठिनाई कार्यक्रम में प्रवेश करने वाले व्यक्तियों को संभावित कमियों के बारे में पता होना चाहिए।

नामांकन के नुकसान पर विचार करें

नेरडवालेट के सर्वेक्षण के अनुसार, उन अमेरिकी कार्डधारकों में से जो कहते हैं कि वे मार्च और अप्रैल 2020 (13%) में एक कठिनाई कार्यक्रम में प्रवेश करने में सक्षम थे, 90% रिपोर्ट कि बाद में उनके खातों पर प्रतिकूल कार्रवाई की गई थी।

यदि आप किसी कठिनाई कार्यक्रम में जाते हैं, तो यह जानते हुए करें कि आपके कार्ड की क्रेडिट सीमा कम हो सकती है या आपका खाता अस्थायी रूप से बंद हो सकता है। यदि आप तय करते हैं कि कोई कार्यक्रम आपके लिए सही विकल्प है, तो आप अपने वित्त की सुरक्षा के लिए और भी कदम उठा सकते हैं।

एक कठिनाई कार्यक्रम का प्रबंधन कैसे करें

कार्यक्रम की शर्तों का सख्ती से पालन करें

मार्च या अप्रैल 2020 में एक कठिनाई कार्यक्रम में प्रवेश करने वाले यू.एस. कार्डधारकों के अनुसार, 77% को न्यूनतम भुगतान आवश्यकताओं को कम करने, छोड़ देने या स्थगित करने की पेशकश की गई थी, 49% को कम या माफ ब्याज भुगतान की पेशकश की गई थी और 26% को विलंबित भुगतान शुल्क की पेशकश की गई थी। आप जो भी समझौता करते हैं, सौदे के अपने अंत को रोकें। शर्तों का पालन न करने पर आपकी सहायता रद्द की जा सकती है।

स्वचालित भुगतान बंद करें

यदि आपने अपने चेकिंग खाते से स्वचालित भुगतान सेट अप किया है, तो उन्हें मैन्युअल रूप से हटा दें। सिर्फ इसलिए कि आपका कार्ड जारीकर्ता कहता है कि आप तीन महीने के लिए न्यूनतम भुगतान स्थगित कर सकते हैं इसका मतलब यह नहीं है कि यह पहले से निर्धारित किसी भी भुगतान को रद्द कर देगा।

यह सुनिश्चित करने के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट देखें कि कोई नकारात्मक रिपोर्टिंग तो नहीं हुई है

कोरोनावायरस सहायता, राहत और आर्थिक सुरक्षा अधिनियम यह निर्देश देता है कि यदि महामारी से पहले आपका खाता चालू था (मतलब आप भुगतान में पीछे नहीं थे) और आप एक कठिनाई समझौते की शर्तों का पालन करते हैं, तो आपके खाते को चालू के रूप में रिपोर्ट किया जाना जारी रहेगा क्रेडिट ब्यूरो को।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि कोई नकारात्मक रिपोर्टिंग तो नहीं हुई है, अनुबंध पर काम करने के लगभग 30 दिनों के बाद से शुरू होने वाली वार्षिक क्रेडिट रिपोर्ट का उपयोग करके अपनी क्रेडिट रिपोर्ट देखें। यदि कोई नकारात्मक अंक हैं तो तुरंत अपने जारीकर्ता से संपर्क करें ताकि उन्हें ठीक किया जा सके। कोरोनावायरस महामारी के कारण, आप साइट से साप्ताहिक रूप से - वार्षिक के विपरीत - अप्रैल 2021 तक निःशुल्क क्रेडिट रिपोर्ट के हकदार हैं, इसलिए अपनी रिपोर्ट की नियमित रूप से निगरानी करना सुनिश्चित करें।

जरूरत पड़ने पर लंबी अवधि की सहायता लें

क्रेडिट कार्ड कठिनाई कार्यक्रम अल्पकालिक उपाय हैं, और आपको मिलने वाली सहायता आपके कार्ड जारीकर्ता की नीतियों पर निर्भर करती है। अगर कुछ महीनों की राहत पर्याप्त नहीं है, तो लंबी अवधि के विकल्प देखें - जैसे गैर-लाभकारी क्रेडिट परामर्श - बाद में जल्द से जल्द।

एक क्रेडिट काउंसलर आपको यह तय करने में मदद कर सकता है कि क्या आप सामान्य बजट या ऋण प्रबंधन योजना के साथ उपभोक्ता ऋण से छुटकारा पा सकते हैं, या यदि दिवालिएपन के लिए फाइल करना समझ में आता है। हर किसी की वित्तीय स्थिति अलग होती है, और एक गैर-लाभकारी एजेंसी का क्रेडिट काउंसलर आपको अगले चरणों का पता लगाने में मदद कर सकता है जो आपके और आपकी परिस्थितियों के लिए सर्वोत्तम हैं।

आपकी वित्तीय स्थिति स्थिर होने पर योजना बनाएं

यह लाखों अमेरिकियों के लिए एक चुनौतीपूर्ण समय है, और आगे क्या होगा, इस पर विचार करना भारी पड़ सकता है। लेकिन भविष्य में कठिनाई कार्यक्रमों से बचने के लिए चीजें स्थिर होने के बाद आप अपने वित्त से कैसे निपटेंगे, इसके लिए एक योजना बनाना महत्वपूर्ण है।

भविष्य की कठिनाई के मामले में खुद को बचाने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक है कुछ बचत वापस करना। जब आप अपने पैरों पर वापस आ जाते हैं, तो किसी भी शेष उच्च-ब्याज ऋण को जल्द से जल्द मिटाने के लिए हर अतिरिक्त प्रतिशत समर्पित करना आकर्षक होता है। लेकिन जब तक आप एक छोटा आपातकालीन कोष नहीं बना लेते, तब तक आपके क्रेडिट कार्ड पर न्यूनतम भुगतान करना एक बेहतर तरीका हो सकता है।

व्यक्तिगत वित्त विशेषज्ञ अक्सर तीन से छह महीने के खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त धन के साथ एक आपातकालीन निधि की सलाह देते हैं। हालांकि, कई घरों के लिए, इस तरह के रिजर्व के निर्माण में सबसे अच्छे समय में भी सालों लग सकते हैं। तो शुरू करने के लिए एक कम लक्ष्य निर्धारित करें - $500 या $1,000 जैसा कुछ। यह आपको लंबे समय तक आय के नुकसान के माध्यम से ले जाने के लिए पर्याप्त नहीं है, लेकिन यह क्रेडिट कार्ड ऋण को रैक किए बिना आपातकाल के मौसम में आपकी सहायता कर सकता है।

एक बार जब आप आपात स्थिति के लिए कुछ पैसे निकाल देते हैं, तो अपनी बचत में जोड़ने की कोशिश करते हुए, अपने उच्च-ब्याज वाले ऋण पर गंभीरता से हमला करना शुरू करें। आप शायद सब कुछ कर्ज अदायगी की ओर रखकर ब्याज में अधिक बचत करेंगे, लेकिन कुछ बचत होने से आपको अनिश्चित दुनिया में मन की शांति मिल सकती है।