छात्र ऋण आपके क्रेडिट स्कोर को कैसे प्रभावित करते हैं?

विषय

• यदि आप देर से भुगतान करते हैं या भुगतान छोड़ देते हैं
• यदि आप अपने छात्र ऋण का भुगतान नहीं कर सकते हैं
• पर नवीनतम खोजें
• अपने क्रेडिट की जाँच करें यदि आपका संघीय ऋण सेवाकर्ता ग्रेट लेक्स है
• क्या छात्र ऋण का भुगतान क्रेडिट बनाता है?
• छात्र ऋण पुनर्वित्त मेरे क्रेडिट को कैसे प्रभावित करता है?
• क्रेडिट स्कोर नए छात्र ऋण को कैसे प्रभावित करते हैं

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छात्र ऋण आपके क्रेडिट को उसी तरह प्रभावित करते हैं जैसे अन्य ऋण करते हैं - सहमति के अनुसार भुगतान करें और यह आपके क्रेडिट के लिए अच्छा है; देर से भुगतान करें, और इससे उसे नुकसान हो सकता है। छात्र ऋण, हालांकि, आपको देर से रिपोर्ट किए जाने से पहले भुगतान करने के लिए अतिरिक्त समय दे सकते हैं।

छात्र ऋण आम तौर पर किस्त ऋण होते हैं - आप एक निश्चित समय अवधि के लिए एक निर्दिष्ट राशि का भुगतान करते हैं। ऋणदाता इसे क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करता है, और आप एक ट्रैक रिकॉर्ड स्थापित करना शुरू करते हैं।

आपको क्रेडिट ब्यूरो द्वारा रखी गई जानकारी को देखने का अधिकार है। आप महामारी के दौरान साप्ताहिक सभी तीन प्रमुख ब्यूरो की रिपोर्ट मुफ्त में देख सकते हैं, और आप जितनी बार चाहें ट्रांसयूनियन से नेरडवालेट के माध्यम से एक मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट देख सकते हैं। वह एक साप्ताहिक अद्यतन करता है।

यदि आप हर बार समय पर भुगतान करते हैं, तो आप क्रेडिट प्रबंधन का एक ठोस रिकॉर्ड स्थापित करना शुरू कर देंगे।

यहां आपको यह जानने की जरूरत है कि छात्र ऋण आपके क्रेडिट स्कोर को कैसे प्रभावित कर सकता है।

यदि आप देर से भुगतान करते हैं या भुगतान छोड़ देते हैं

भुलक्कड़पन होता है, और एक संक्षिप्त मुकाबला आपके क्रेडिट को प्रभावित नहीं करेगा। आपका स्कोर तभी गिरना शुरू होगा जब आपका ऋणदाता आपके देर से भुगतान की रिपोर्ट एक या - अधिक संभावना - सभी तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो को देगा।

रिपोर्ट किए जाने से कितने समय पहले यह आपके ऋण के प्रकार पर निर्भर करता है:

• संघीय छात्र ऋण: देर से भुगतान की रिपोर्ट करने के लिए सेवादार कम से कम 90 दिनों तक प्रतीक्षा करते हैं।

• निजी छात्र ऋण: ऋणदाता 30 दिनों के बाद उनकी रिपोर्ट कर सकते हैं।

हालाँकि, जैसे ही आप भुगतान चूक जाते हैं, ऋणदाता विलंब शुल्क ले सकते हैं।

यदि आपका ऋणदाता आपके देर से भुगतान की रिपोर्ट करता है, जिसे एक अपराध के रूप में भी जाना जाता है, तो यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर सात साल तक रहेगा।

आपका भुगतान जितना अधिक बकाया होगा, आपके क्रेडिट को उतना ही अधिक नुकसान होगा। उदाहरण के लिए, यदि आप 270 दिनों के लिए भुगतान नहीं करते हैं तो आपका संघीय छात्र ऋण डिफ़ॉल्ट रूप से चला जाएगा। इससे आपके क्रेडिट को ३०- या ९०-दिनों के अपराध से भी अधिक नुकसान होगा।

यदि आप अपने छात्र ऋण का भुगतान नहीं कर सकते हैं

कभी-कभी पैसे की तंगी हो जाती है। उन स्थितियों में, अपने ऋणदाता से अपने मासिक छात्र ऋण भुगतान को कम करने या रोकने के बारे में पूछें। आप निम्न में सक्षम हो सकते हैं:

• यदि आपके पास संघीय ऋण हैं तो आय-संचालित पुनर्भुगतान योजना के लिए साइन अप करें।

• यदि आपके पास निजी ऋण है और आपका ऋणदाता यह विकल्प प्रदान करता है, तो संशोधित भुगतान योजना के लिए आवेदन करें।

• अपने मासिक भुगतानों को अस्थायी रूप से रोकने के लिए स्थगन या सहनशीलता में नामांकन करें।

आपके ऋण की शर्तों को बदलने से आपके क्रेडिट को नुकसान नहीं होता है। जब तक आप सहमति के अनुसार भुगतान संभालते हैं - भले ही इसका मतलब है कि प्रति माह $ 0 का भुगतान करना - आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान नहीं होना चाहिए।

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अपने क्रेडिट की जाँच करें यदि आपका संघीय ऋण सेवाकर्ता ग्रेट लेक्स है

लगभग 5 मिलियन उधारकर्ता जिनके संघीय छात्र ऋण ग्रेट लेक्स हायर एजुकेशन कार्पोरेशन द्वारा सेवित हैं, उनके क्रेडिट स्कोर में गिरावट देखी जा सकती है क्योंकि मार्च 2020 में शुरू होने वाले स्वचालित छह महीने की सहनशीलता के दौरान उनके ऋणों को प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो को गलत तरीके से सूचित किया गया था।

कोडिंग त्रुटि के परिणामस्वरूप उधारकर्ताओं के रुके हुए भुगतान को "आस्थगित" के रूप में सूचित किया जा सकता है। रुके हुए भुगतानों को इस तरह सूचित किया जाना चाहिए जैसे कि उधारकर्ता ने उन्हें किया हो। यदि सहनशीलता शुरू होने पर उधारकर्ता मौजूद था, उदाहरण के लिए, स्थिति "वर्तमान" होनी चाहिए।

FICO क्रेडिट स्कोरिंग फ़ार्मुलों के तहत आस्थगित स्थिति स्कोरिंग कारक नहीं है, जो आमतौर पर उधार निर्णय लेने के लिए उपयोग किए जाते हैं। लेकिन स्थगित स्थिति, VantageScore फ़ार्मुलों द्वारा उत्पन्न क्रेडिट स्कोर को कम कर सकती है - उपभोक्ताओं को उनके क्रेडिट इतिहास को ट्रैक करने के तरीके के रूप में सबसे अधिक मुफ्त में दिए जाने वाले स्कोर।

ग्रेट लेक्स का कहना है कि वह क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों के साथ काम कर रहा है ताकि त्रुटियों को ठीक किया जा सके। एक बार अंतर्निहित क्रेडिट रिपोर्ट की जानकारी सही हो जाने पर, क्रेडिट स्कोर अप्रभावित रहना चाहिए।

उधारकर्ताओं को अपनी क्रेडिट रिपोर्ट तीन क्रेडिट रिपोर्टिंग ब्यूरो में से प्रत्येक से देखना चाहिए, जो कि नि: शुल्क, सरकार द्वारा संचालित वेबसाइट है।

ग्रेट लेक्स पूछता है कि अगर उनकी क्रेडिट रिपोर्ट गलत है तो उधारकर्ता सीधे उससे संपर्क करें। 800-236-4300 पर कॉल करें। ग्रेट लेक्स ग्राहक सेवा से संपर्क करने या यहां शिकायत करने के बारे में अधिक जानकारी प्राप्त करें।

क्या छात्र ऋण का भुगतान क्रेडिट बनाता है?

समय पर भुगतान करना आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाला सबसे महत्वपूर्ण कारक है। आप इसके बिना कर्षण प्राप्त नहीं कर सकते। छात्र ऋण पर नियमित, समय पर भुगतान करने से क्रेडिट बनाने में मदद मिलेगी।

यदि आपने पहले केवल एक प्रकार के क्रेडिट का उपयोग किया है, जैसे क्रेडिट कार्ड, तो छात्र ऋण होना आपके स्कोर के लिए अच्छा है क्योंकि यह आपके क्रेडिट मिश्रण में मदद करता है। लेकिन यह एक छोटा स्कोर कारक है, इसलिए यह एक ऐसा ऋण लेने के लायक नहीं है जिसे आप केवल क्रेडिट प्रकारों के मिश्रण के लिए बर्दाश्त नहीं कर सकते।

माता-पिता द्वारा लिए गए छात्र ऋण, जैसे कि संघीय माता-पिता प्लस ऋण और निजी माता-पिता ऋण, केवल उस व्यक्ति के क्रेडिट को प्रभावित करते हैं जिसने उन्हें निकाला था। इसलिए यदि कोई माता-पिता संघीय माता-पिता प्लस ऋण लेता है, उदाहरण के लिए, स्कूल के लिए भुगतान करने में आपकी सहायता के लिए, यह उनके क्रेडिट को प्रभावित करता है। दूसरी ओर, आपके द्वारा लिया गया छात्र ऋण और आपके माता-पिता के सह-हस्ताक्षरित, आपकी दोनों क्रेडिट फाइलों पर दिखाई देते हैं और आप दोनों के स्कोर को प्रभावित कर सकते हैं।

छात्र ऋण पुनर्वित्त मेरे क्रेडिट को कैसे प्रभावित करता है?

छात्र ऋण पुनर्वित्त करने से पहले सबसे कम दर के लिए खरीदारी करना स्मार्ट है, खासकर यदि आप इसे अपने क्रेडिट को डिंग किए बिना कर सकते हैं। निम्नलिखित में से कोई भी विकल्प आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर कई कठिन पूछताछ करने से रोकेगा।

• उन सभी ऋणों के लिए आवेदन करें जिनकी आप 14-दिन की अवधि के भीतर तुलना कर रहे हैं। FICO क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल के तहत, एक ही प्रकार की कई कठिन पूछताछ - जैसे छात्र ऋण पूछताछ - एक छोटी अवधि के भीतर होने पर एकल पूछताछ के रूप में गिना जाता है। क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल के विभिन्न संस्करण अलग-अलग समय सीमा निर्दिष्ट करते हैं - जिसमें 14, 30 और 45 दिन शामिल हैं - लेकिन यदि आप 14 दिनों के भीतर अपने सभी आवेदन जमा करते हैं तो आप उन सभी के अंतर्गत आ जाएंगे।

• उधारदाताओं की पूर्व-योग्यता प्रक्रियाओं के माध्यम से दर अनुमान प्राप्त करें। कुछ ऋणदाता आपको एक दर अनुमान प्राप्त करने देते हैं जो आपके क्रेडिट को प्रभावित नहीं करेगा।

क्रेडिट स्कोर नए छात्र ऋण को कैसे प्रभावित करते हैं

आपके सभी छात्र ऋण आपके क्रेडिट को प्रभावित कर सकते हैं। लेकिन पहली बार में छात्र ऋण लेने के लिए आपको अच्छे क्रेडिट की आवश्यकता नहीं है।

• संघीय ऋणों के लिए: अधिकांश प्रकार के संघीय छात्र ऋण, जिनमें अंडरग्रेजुएट के लिए सभी संघीय ऋण शामिल हैं, को क्रेडिट जांच की आवश्यकता नहीं होती है। माता-पिता और स्नातक छात्रों के लिए उपलब्ध संघीय प्रत्यक्ष प्लस ऋण की आवश्यकता होती है। हालांकि, आपका क्रेडिट स्कोर आपकी दर को प्रभावित नहीं करेगा; एक ही वर्ष में वितरित किए गए सभी प्लस ऋणों की दर समान है।

• निजी ऋणों के लिए: निजी ऋणों के लिए आवश्यक है कि कम से कम एक उधारकर्ता के पास अच्छा साख हो। ऋणदाता यह निर्धारित करने के लिए क्रेडिट जांच करेगा कि आप ऋण के लिए योग्य हैं या नहीं। आपका क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, आपको उतनी ही कम ब्याज दर प्राप्त होगी। अक्सर, स्नातक छात्रों को निजी छात्र ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए सह-हस्ताक्षरकर्ता की आवश्यकता होती है।