अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न: ओवरड्राफ्ट संरक्षण कानून क्या है और ओवरड्राफ्ट शुल्क कैसे काम करते हैं?

विषय

• ओवरड्राफ्ट संरक्षण कानून क्या है?
• बैंकों द्वारा दिया जाने वाला 'ओवरड्राफ्ट प्रोटेक्शन' विकल्प क्या है?
• कितने विकल्प हैं?
• ओवरड्राफ्ट शुल्क से बचने और सीमित करने के लिए सर्वश्रेष्ठ बैंक

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जब ग्राहक डेबिट कार्ड या एटीएम लेनदेन का प्रयास करते हैं, लेकिन उनके खाते में पर्याप्त पैसा नहीं होता है, तो बैंक लेनदेन को संसाधित या अस्वीकार कर सकता है। ओवरड्राफ्ट सुरक्षा नियम यह निर्धारित करने में सहायता करते हैं कि क्या होता है, और यदि शुल्क हैं।

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ओवरड्राफ्ट संरक्षण कानून क्या है?

ओवरड्राफ्ट सुरक्षा कानून बैंकों को ओवरड्राफ्ट कवरेज में ग्राहकों को स्वचालित रूप से नामांकित करने से रोकता है। कवरेज बैंकों को लेनदेन की प्रक्रिया करने की अनुमति देता है जब ग्राहकों के पास अपर्याप्त धन होता है। इनमें से प्रत्येक लेनदेन के लिए बैंक आमतौर पर लगभग $ 35 का शुल्क लेते हैं।

2010 में, फेडरल रिजर्व ने घोषणा की कि यदि किसी खाते में पर्याप्त धन की कमी है तो डिफ़ॉल्ट रूप से एक बैंक को लेनदेन को अस्वीकार कर देना चाहिए। हालांकि, यदि बैंक सेवा प्रदान करता है, तो ग्राहक डिफ़ॉल्ट स्थिति को बदलने और ओवरड्राफ्ट कवरेज का विकल्प चुन सकते हैं। लेन-देन को मंजूरी दी जाएगी, लेकिन बैंक शुल्क ले सकता है।

कानून केवल उन लेन-देन पर लागू होता है जो पूर्व-अधिकृत नहीं हैं, जैसे एटीएम निकासी और डेबिट कार्ड लेनदेन। पूर्व-अधिकृत निकासी, जैसे स्वचालित बिल भुगतान और चेक, ओवरड्राफ्ट संरक्षण कानून की छत्रछाया में नहीं आते हैं और फिर भी ओवरड्राफ्ट शुल्क लग सकते हैं।

बैंकों द्वारा दिया जाने वाला 'ओवरड्राफ्ट प्रोटेक्शन' विकल्प क्या है?

ओवरड्राफ्ट सुरक्षा एक सामान्य बैंक सेवा है जो चेकिंग खाते को क्रेडिट, बचत खाते या क्रेडिट कार्ड की एक पंक्ति से जोड़ती है। बैंक अपर्याप्त धन लेनदेन की प्रक्रिया करता है और लिंक किए गए खाते से धन हस्तांतरित करता है। खाता अब ऋणात्मक नहीं होगा, इसलिए ओवरड्राफ्ट शुल्क नहीं लगेगा।

एक ग्राहक को अपने बचत खाते में पर्याप्त धन की आवश्यकता होगी या क्रेडिट की एक पंक्ति के लिए अर्हता प्राप्त करनी होगी। कुछ बैंक इस सेवा के लिए कोई शुल्क नहीं लेते हैं, लेकिन अन्य संस्थान एक हस्तांतरण शुल्क लेते हैं - अक्सर लगभग $ 10 - प्रत्येक दिन एक हस्तांतरण किया जाता है।

कितने विकल्प हैं?

जब ओवरड्राफ्ट की बात आती है, तो ग्राहकों के पास आम तौर पर तीन विकल्प होते हैं:

1. ओवरड्राफ्ट कवरेज में ऑप्ट इन करें और ओवरड्राफ्ट शुल्क का भुगतान करने के लिए सहमत हों, आमतौर पर लेनदेन के लिए लगभग $ 35, जिसके परिणामस्वरूप नकारात्मक खाता शेष होता है। यदि कई लेनदेन हैं, तो बैंक कई शुल्क ले सकता है। उदाहरण के लिए, $35 शुल्क के साथ, एक दिन में तीन ओवरड्राफ्ट के परिणामस्वरूप $105 का शुल्क लग सकता है।

2. एक ओवरड्राफ्ट सुरक्षा योजना में ऑप्ट इन करें जो चेकिंग खाते को बैकअप बचत खाते या क्रेडिट लाइन से जोड़ता है।

3. किसी भी ओवरड्राफ्ट कार्यक्रम में शामिल न होने का विकल्प चुना। इसके बजाय, यदि खाते में पर्याप्त धनराशि नहीं है, तो व्यापारी द्वारा लेनदेन को अस्वीकार कर दिया जाता है। जब कोई बैंक खाता खोला जाता है तो यह डिफ़ॉल्ट सेटिंग होती है, और लेनदेन को अस्वीकार करने पर कोई शुल्क नहीं लगता है।

ओवरड्राफ्ट शुल्क से बचने और सीमित करने के लिए सर्वश्रेष्ठ बैंक

ओवरड्राफ्ट कार्यक्रम में नामांकन न करने का विकल्प चुनकर ग्राहक ओवरड्राफ्ट शुल्क से बच सकते हैं। जो लोग ऑप्ट-इन करते हैं, वे लिंक किए गए खातों से मुफ्त हस्तांतरण की अनुमति देने वाले बैंक को चुनकर लागत कम कर सकते हैं। फीस कम करने का एक अन्य तरीका एक ऐसी संस्था का चयन करना है जो प्रति दिन ली जाने वाली ओवरड्राफ्ट फीस की संख्या को सीमित करती है।

सदस्य एफडीआईसी

एक्सोस बैंक® हाई यील्ड सेविंग्स

एपीवाई

0.61%

न्यूनतम। एपीवाई के लिए शेष राशि

$0

राष्ट्रव्यापी वेबसाइट पर

राष्ट्रव्यापी मेरी बचत

एपीवाई

जब आप मेरा चेकिंग खाता खोलते हैं और $1,000 की प्रत्यक्ष जमा राशि सेट करते हैं, तो मेरी बचत के साथ 0.20% तक 0.30% APY अर्जित करें। यदि आप माई चेकिंग खाते के लिए तैयार नहीं हैं तो भी आप माई सेविंग अकाउंट से 0.20% एपीवाई कमा सकते हैं।

न्यूनतम। एपीवाई के लिए शेष राशि

$0

जमा FDIC बीमित हैं

वरो बचत खाता

एपीवाई

0.20%

न्यूनतम। एपीवाई के लिए शेष राशि

$0

ये नकद खाते एक उत्पाद में चेकिंग, बचत और/या निवेश खातों जैसी सेवाओं और सुविधाओं को मिलाते हैं। नकद प्रबंधन खाते आमतौर पर गैर-बैंक वित्तीय संस्थानों द्वारा पेश किए जाते हैं। ये नकद खाते एक उत्पाद में चेकिंग, बचत और/या निवेश खातों के समान सेवाओं और सुविधाओं को जोड़ते हैं। नकद प्रबंधन खाते आमतौर पर गैर-बैंक वित्तीय संस्थानों द्वारा पेश किए जाते हैं।

सोफी की वेबसाइट पर

सोफी मनी®

एपीवाई

0.25%

न्यूनतम। एपीवाई के लिए शेष राशि

$500

बेटरमेंट की वेबसाइट पर

बेहतरी नकद आरक्षित

एपीवाई

0.30%

न्यूनतम। एपीवाई के लिए शेष राशि

$0

वेल्थफ़्रंट की वेबसाइट पर

वेल्थफ़्रंट नकद खाता

एपीवाई

0.10%

न्यूनतम। एपीवाई के लिए शेष राशि

$1

सीडी (जमा का प्रमाण पत्र) एक निश्चित दर और अवधि के साथ एक प्रकार का बचत खाता है, और आमतौर पर नियमित बचत खातों की तुलना में अधिक ब्याज दर होती है। सीडी (जमा प्रमाणपत्र) एक निश्चित दर और अवधि के साथ एक प्रकार का बचत खाता है, और आम तौर पर नियमित बचत खातों की तुलना में अधिक ब्याज दरें होती हैं।

सदस्य एफडीआईसी

गोल्डमैन सैक्स हाई-यील्ड 9-महीने सीडी द्वारा मार्कस

एपीवाई

०.६५% ०.६५% एपीवाई (वार्षिक प्रतिशत उपज) ३/१६/२०२१ तक। ऑफ़र 05/31/2021 समाप्त हो रहा है।

अवधि

9 माह

सदस्य एफडीआईसी

कॉमेनिटी डायरेक्ट सीडी

एपीवाई

0.70%

अवधि

1 वर्ष

जमा FDIC बीमित हैं

एक वित्त खर्च

एपीवाई

1.00% कमाएँ 1.00% APY बचत शेष राशि पर उपलब्ध $5,000 तक, एक योग्य पेचेक प्रत्यक्ष जमा के साथ $ 25,000 तक।

मासिक शुल्क

$0

सदस्य एफडीआईसी

बैंक ऑफ अमेरिका एडवांटेज प्लस बैंकिंग®

एपीवाई

एन/ए

मासिक शुल्क

$12

सदस्य एफडीआईसी

कैपिटल वन मनी: टीन चेकिंग अकाउंट

एपीवाई

0.10%

मासिक शुल्क

$0

मुद्रा बाजार खाते बचत खातों के समान दरों का भुगतान करते हैं और इनमें कुछ जाँच सुविधाएँ होती हैं। मुद्रा बाज़ार खाते बचत खातों के समान दरों का भुगतान करते हैं और इनमें कुछ जाँच सुविधाएँ होती हैं।

सदस्य एफडीआईसी

सीआईटी बैंक मनी मार्केट अकाउंट

एपीवाई

0.45%

न्यूनतम। एपीवाई के लिए शेष राशि

$100

सदस्य एफडीआईसी

एक्सोस बैंक® हाई यील्ड मनी मार्केट

एपीवाई

0.25%

न्यूनतम। एपीवाई के लिए शेष राशि

$0

अधिक खातों का अन्वेषण करें

ओवरड्राफ्ट शुल्क से बचने या कम करने के लिए नेरडवालेट की सर्वश्रेष्ठ बैंकों की सूची यहां दी गई है।

झंकार 4.5	कोई ओवरड्राफ्ट कार्यक्रम या शुल्क नहीं कोई मासिक खाता शुल्क नहीं कैश-बैक पुरस्कार कार्यक्रम
डिस्कवर बैंक 5.0	कोई ओवरड्राफ्ट शुल्क नहीं लिंक किए गए खाते के माध्यम से मुफ्त ओवरड्राफ्ट सुरक्षा प्रदान करता है
कैपिटल वन 360 4.5	लिंक किए गए बचत खातों से मुफ्त हस्तांतरण क्रेडिट की ओवरड्राफ्ट लाइन प्रदान करता है
टीआईएए बैंक/एवरबैंक 3.5	लिंक किए गए खातों से निःशुल्क स्थानान्तरण प्रदान करता है क्रेडिट की एक ओवरड्राफ्ट लाइन प्रदान करता है
चार्ल्स श्वाब बैंक 4.5	लिंक्ड बचत और ब्रोकरेज खातों से मुफ्त स्वचालित स्थानान्तरण

»अधिक बैंकों की तुलना करना चाहते हैं? पढ़ें कि अन्य बैंक ओवरड्राफ्ट शुल्क के लिए क्या शुल्क लेते हैं

आपका बैंक डेबिट और एटीएम लेनदेन के लिए ओवरड्राफ्ट कवरेज की पेशकश कर सकता है, लेकिन आपको इसे स्वीकार करने की आवश्यकता नहीं है। ओवरड्राफ्ट सुरक्षा नियम आपको अपने खाते के लिए सबसे अच्छा विकल्प तय करने देते हैं।