IRA कैसे और कहाँ खोलें?

विषय

• 1. तय करें कि आपको कितनी मदद चाहिए
• फीस
• फीस
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• खाता न्यूनतम
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• पदोन्नति
• पदोन्नति
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• 2. चुनें कि अपना आईआरए कहां खोलें
• निष्क्रिय निवेशकों के लिए...
• व्यावहारिक निवेशकों के लिए...
• 3. खाता खोलें
• 4. अपने खाते को निधि दें और
• क्या आप 401 (के) से अधिक चल रहे हैं?
• क्या आप अपने बैंक या ब्रोकरेज से फंडिंग कर रहे हैं?
• आपको अपना निवेश कैसे चुनना चाहिए?
• IRA कैसे खोलें, इस बारे में अधिक प्रश्न हैं? हमारे पास जवाब हैं

यहां दिखाए गए कई या सभी उत्पाद हमारे भागीदारों के हैं जो हमें क्षतिपूर्ति करते हैं। यह प्रभावित कर सकता है कि हम किन उत्पादों के बारे में लिखते हैं और उत्पाद पृष्ठ पर कहां और कैसे दिखाई देता है। हालांकि, यह हमारे मूल्यांकन को प्रभावित नहीं करता है। हमारे विचार हमारे अपने हैं। यहां हमारे भागीदारों की एक सूची है और यहां बताया गया है कि हम कैसे पैसा कमाते हैं। इस पृष्ठ पर प्रदान की गई निवेश जानकारी केवल शैक्षिक उद्देश्यों के लिए है। नेरडवालेट सलाहकार या ब्रोकरेज सेवाएं प्रदान नहीं करता है, न ही यह निवेशकों को विशेष स्टॉक या प्रतिभूतियों को खरीदने या बेचने की सलाह देता है या सलाह देता है।

सेवानिवृत्ति के लिए बचत के लिए IRA महत्वपूर्ण उपकरण हैं, और IRA खोलना आसान है। यहां बताया गया है कि IRA कैसे खोलें।

आईआरए शुरू करने के लिए चार बुनियादी कदम हैं:

1. तय करें कि आपको कितनी मदद चाहिए: आप किस प्रकार के निवेशक हैं - व्यावहारिक या व्यावहारिक?

2. चुनें कि अपना आईआरए कहां खोलें: आपकी पसंद ऊपर दिए गए आपके निवेशक प्रकार के अनुरूप होनी चाहिए।

3. खाता खोलें: इसमें कुछ ही मिनट लगते हैं।

4. खाते को फंड करें और : यदि आप किसी ब्रोकर के साथ जाते हैं, तो कम लागत वाले म्यूचुअल फंड और ईटीएफ देखें। यदि आप रोबो-सलाहकार चुनते हैं, तो वे आपके लिए निवेश चुनेंगे। (बैंक आईआरए भी प्रदान करते हैं, लेकिन वे आपके पैसे को बढ़ाने के बजाय पैसे बचाने के बारे में अधिक हैं। सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए, ब्रोकर या रोबो-सलाहकार के साथ निवेश करना सबसे अधिक समझ में आता है।)

इनमें से प्रत्येक चरण के बारे में अधिक जानकारी के लिए पढ़ें।

1. तय करें कि आपको कितनी मदद चाहिए

आप किस तरह के निवेशक हैं - व्यावहारिक या व्यावहारिक? आपका उत्तर यह निर्धारित करने में मदद करेगा कि आपको ऑनलाइन ब्रोकर या रोबो-सलाहकार के साथ IRA स्थापित करना चाहिए या नहीं।

• यदि आप अपने निवेश को चुनना और प्रबंधित करना चाहते हैं, तो आपको एक ऑनलाइन ब्रोकर की आवश्यकता होगी। यहां आप एक खाता खोलेंगे और समय के साथ खुद निवेश खरीदेंगे और बेचेंगे। हम आपको नीचे ब्रोकर चुनने के बारे में कुछ सुझाव देंगे।

  
  

• यदि आप अपने निवेशों को प्रबंधित करने का एक स्वचालित तरीका चाहते हैं, तो एक रोबो-सलाहकार पर विचार करें। एक रोबो-सलाहकार कम लागत वाले फंड का चयन करेगा और आपके पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करेगा, इसे आपकी निवेश प्राथमिकताओं और समयरेखा के अनुरूप रखते हुए - मानव वित्तीय सलाहकार को काम पर रखने की लागत के एक अंश के लिए। रोबो-सलाहकार में क्या देखना है, इसके बारे में अधिक जानने के लिए पढ़ते रहें।

2. चुनें कि अपना आईआरए कहां खोलें

एक बार जब आप अपनी निवेश शैली की पहचान कर लेते हैं, तो अगला कदम ऐसा प्रदाता चुनना होता है जो आपकी पसंद के अनुकूल हो। घंटों के शोध के आधार पर हमने नीचे अपनी कुछ शीर्ष पसंदों पर प्रकाश डाला है। (या आप सीधे सर्वश्रेष्ठ आईआरए प्रदाताओं की हमारी सूची में जा सकते हैं।)

निष्क्रिय निवेशकों के लिए...

रोबो-सलाहकार उन लोगों के लिए बहुत अच्छे हैं जो निवेश के फैसले से परेशान हैं। कम प्रबंधन शुल्क वाले - आमतौर पर 0.40% या उससे कम - और आपकी आवश्यकताओं को पूरा करने वाली सेवाओं की तलाश करें। स्वचालित पुनर्संतुलन और पोर्टफोलियो आवंटन आमतौर पर मानक होते हैं, लेकिन अन्य - जैसे मानव वित्तीय सलाहकारों तक पहुंच - प्रदाता द्वारा भिन्न हो सकते हैं।

व्यावहारिक निवेशकों के लिए...

एक दलाल की तलाश करें जिसके पास कम या कोई खाता शुल्क और छोटे कमीशन नहीं हैं; नो-लेन-देन-शुल्क म्यूचुअल फंड और कमीशन-मुक्त एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड का विस्तृत चयन प्रदान करता है; और ठोस ग्राहक सहायता और शैक्षिक संसाधन प्रदान करता है, खासकर यदि आप एक नए निवेशक हैं।

इसके अलावा, खाते के न्यूनतम और किसी भी निवेश न्यूनतम पर ध्यान दें। कुछ म्युचुअल फंडों को न्यूनतम $1,000 या अधिक के निवेश की आवश्यकता हो सकती है। ईटीएफ को शेयर द्वारा खरीदा जा सकता है, जिससे उन्हें कम खर्चीला बनाना पड़ता है, खासकर यदि आप कमीशन-मुक्त फंड चुनते हैं।

»सर्वश्रेष्ठ आईआरए खातों के लिए हमारे सभी शीर्ष चयन देखें

3. खाता खोलें

प्रदाता द्वारा वास्तविक चरण थोड़े भिन्न होंगे, लेकिन IRA खोलना बहुत आसान है। सामान्य तौर पर, आप प्रदाता की वेबसाइट पर जाएंगे, IRA का प्रकार चुनें जिसे आप खोलना चाहते हैं (रोथ या पारंपरिक) और कुछ व्यक्तिगत विवरण जैसे कि आपका सामाजिक सुरक्षा नंबर, जन्म तिथि, संपर्क जानकारी और रोजगार की जानकारी भरें।

4. अपने खाते को निधि दें और

एक बार जब आप अपना खाता खोलने का निर्णय ले लेते हैं, तो आपको यह चुनना होगा कि आप इसे कैसे निधि देना चाहते हैं। आम तौर पर आप बैंक खाते से फंड ट्रांसफर करके, मौजूदा आईआरए संपत्तियों को एक अलग फर्म से अपने नए खाते में स्थानांतरित करके या 401 (के) से अधिक रोल करके ऐसा करेंगे।

क्या आप 401 (के) से अधिक चल रहे हैं?

यदि आपके पास पुरानी नौकरी से 401 (के) है, तो आप उन फंडों को अपने नए नियोक्ता की सेवानिवृत्ति योजना या आईआरए में स्थानांतरित कर सकते हैं। कई लोगों के लिए, आईआरए में रोल करना सबसे अच्छा विकल्प है, यह देखते हुए कि आईआरए में निवेश विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला है और कई 401 (के) एस की तुलना में कम शुल्क है।

IRA प्रदाता आपको ऐसा करने में मदद करेगा - कई कर्मचारियों पर "रोलओवर विशेषज्ञ" हैं - लेकिन मूल बातें सरल हैं: आप अपने पूर्व नियोक्ता के योजना व्यवस्थापक से संपर्क करेंगे और कुछ फॉर्म भरेंगे, और वे आपके खाते की शेष राशि (चेक या के माध्यम से) भेज देंगे। अपने नए प्रदाता को धन की वायरिंग करके)।

क्या आप अपने बैंक या ब्रोकरेज से फंडिंग कर रहे हैं?

आपको अपना खाता नंबर और रूटिंग नंबर की आवश्यकता होगी। यदि आप अभी शुरुआत कर रहे हैं, तो स्वचालित स्थानान्तरण सेट करना सहायक हो सकता है। बस याद रखें कि 2020 और 2021 में IRAs की वार्षिक योगदान सीमा $6,000 है (यदि 50 वर्ष या उससे अधिक उम्र में $7,000)।

इन सीमाओं में कई खाते शामिल हैं, इसलिए यदि आपके पास रोथ और पारंपरिक खाता दोनों हैं, तो आपको अपना कुल योगदान अधिकतम या उससे कम रखना होगा।

आपको अपना निवेश कैसे चुनना चाहिए?

यदि आप अपने IRA के लिए रोबो-सलाहकार का उपयोग करने का निर्णय लेते हैं, तो आपको वास्तव में अपने निवेश को चुनने की आवश्यकता नहीं है। आपका रोबो-सलाहकार आपसे आपके लक्ष्यों और प्राथमिकताओं के बारे में पूछेगा और उनसे मेल खाने वाले निवेशों का चयन करेगा, और यहां तक ​​कि समय के साथ उन निवेशों को समायोजित भी करेगा। इतना ही; हो गया।

यदि आप एक ऑनलाइन ब्रोकर के साथ व्यावहारिक तरीके से जा रहे हैं, तो कम लागत वाले इंडेक्स फंड और ईटीएफ से एक पोर्टफोलियो बनाने पर विचार करें। यह दृष्टिकोण आपके पोर्टफोलियो में पर्याप्त विविधीकरण सुनिश्चित करना आसान बनाता है (जो आपके निवेश जोखिम को कम करता है) और आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली फीस को कम करने में मदद करता है।

आप अपने आईआरए निवेश पर हमारे लेख में इस विषय को और अधिक विस्तार से देख सकते हैं।

IRA कैसे खोलें, इस बारे में अधिक प्रश्न हैं? हमारे पास जवाब हैं

कई ब्रोकरेज प्रतिस्पर्धी आईआरए प्रदान करते हैं। सर्वश्रेष्ठ आईआरए खातों के नेरडवालेट के विश्लेषण से आपकी खोज को सीमित करने और उन विशेषताओं पर ध्यान केंद्रित करने में मदद मिल सकती है जो आपके लिए सबसे महत्वपूर्ण हैं।

हां, कई बैंक IRA खाते प्रदान करते हैं। लेकिन बैंक आईआरए के साथ, आम तौर पर आपका पैसा एक प्रकार के बचत वाहन में जाएगा, जैसे जमा प्रमाणपत्र, जो कि स्टॉक और बॉन्ड पोर्टफोलियो का आनंद लेने की तुलना में बहुत कम रिटर्न दर प्रदान करता है। सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए - जहां आपके पास अपने खाते को किसी भी बाजार में गिरावट से बाहर निकलने का समय है - विकास के लिए निवेश करना समझ में आता है। इसलिए हम सर्वश्रेष्ठ IRA खातों के लिए अपनी शीर्ष पसंद में बैंकों को शामिल नहीं करते हैं।

कोई भी पारंपरिक आईआरए खोल सकता है लेकिन यदि आप (या आपका पति / पत्नी अगर आप विवाहित हैं) काम पर सेवानिवृत्ति योजना में योगदान देते हैं, तो आय सीमाएं हैं जो आपके आईआरए योगदान को कम करने की आपकी क्षमता को सीमित कर सकती हैं।

यहां २०२० और २०२१ में पारंपरिक IRA आय सीमाएँ हैं - ये पारंपरिक IRA आय सीमाएँ तभी लागू होती हैं जब आप (या आपके पति या पत्नी) के पास काम पर सेवानिवृत्ति खाता हो:

रोथ आईआरए के साथ, आप कभी भी अपने योगदान में कटौती नहीं कर सकते - आपका पैसा टैक्स के बाद जाता है - लेकिन आय सीमाएं हैं जो प्रतिबंधित करती हैं कि रोथ में कौन योगदान दे सकता है।

यहाँ २०२० और २०२१ में रोथ इरा आय सीमाएँ हैं:

आईआरए खोलने के लिए आईआरएस को न्यूनतम राशि की आवश्यकता नहीं होती है। हालांकि, कुछ प्रदाताओं को खाता न्यूनतम की आवश्यकता होती है, इसलिए यदि आपके पास निवेश करने के लिए केवल एक छोटी राशि है, तो कम या न्यूनतम $0 वाला प्रदाता खोजें। साथ ही, कुछ म्युचुअल फंडों में न्यूनतम $1,000 या अधिक होता है, इसलिए जब आप अपना निवेश चुनते हैं तो आपको इसका हिसाब देना होगा। लेकिन कई निवेशों में न्यूनतम या कम खाता नहीं होता है। यदि आप एक कड़े बजट पर हैं तो उन पर ध्यान दें।

आम तौर पर एक उद्घाटन शुल्क नहीं है, हालांकि कुछ संभावित अग्रिम लागतें हैं। कुछ दलालों और रोबो-सलाहकारों को खाता खोलने के लिए न्यूनतम राशि की आवश्यकता होती है, इसलिए आपको या तो उस डॉलर के आंकड़े के साथ आना होगा या एक अलग प्रदाता चुनना होगा। आपको अपने आईआरए में निवेश करने के लिए पर्याप्त धन की भी आवश्यकता होगी। कुछ म्युचुअल फंडों में $1,000, या उच्चतर, न्यूनतम निवेश होता है; कुछ निवेशों में न्यूनतम बिल्कुल भी नहीं होता है। जब आप निवेश खरीदते या बेचते हैं, तो कुछ ब्रोकर ट्रेडिंग कमीशन भी लेते हैं, आमतौर पर $ 5 से $ 10। यदि आप म्यूचुअल फंड या ईटीएफ में निवेश करते हैं, तो आप व्यय अनुपात और संभवतः अन्य शुल्क का भुगतान करेंगे। अच्छी खबर यह है कि कई लोकप्रिय इंडेक्स म्यूचुअल फंड की फीस बहुत कम है - कुछ सालाना 0.3% या उससे कम शुल्क लेते हैं।

हमारे पास आपके आईआरए में निवेश करने के तरीके के लिए समर्पित एक पृष्ठ है। अच्छी खबर यह है कि अपने आईआरए के लिए उपयुक्त निवेश चुनने के लिए आपको एक निवेश विशेषज्ञ होने की आवश्यकता नहीं है। लेकिन अगर आप अभी भी इसके बारे में चिंतित हैं, तो आप अपने आईआरए को रोबो-सलाहकार के साथ खोलने पर भी विचार कर सकते हैं, जो आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर आपके लिए आपके निवेश का चयन करेगा। आप कुछ प्रेरणा के लिए सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकारों के लिए हमारी पसंद देख सकते हैं।

हाँ। अपने फंड को एक पूर्व नियोक्ता में एक आईआरए में 401 (के) से स्थानांतरित करना एक सीधी प्रक्रिया है, और अधिकांश 401 (के) और आईआरए प्रदाता इसे संभालने के लिए अच्छी तरह से सुसज्जित हैं। आप सीख सकते हैं कि यह सब हमारे 401 (के) रोलओवर गाइड में कैसे काम करता है।