$100,000 का निवेश कैसे करें: एक चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका

विषय

• कदम
• क्या मैं आर्थिक रूप से ट्रैक पर हूं?
• 1. तय करें कि आप किस प्रकार के निवेशक हैं
• फीस
• फीस
• फीस
• खाता न्यूनतम
• खाता न्यूनतम
• खाता न्यूनतम
• पदोन्नति
• पदोन्नति
• पदोन्नति
• 2. अपने घोंसले के अंडे को पैड करें
• 3. अधिकतम सेवानिवृत्ति (और जब आप इस पर हों तो आईआरएस से बचें)
• 4. अभी अपने कर संभालें
• 5. फीस को लेकर रहें सतर्क
• 6. अपने पोर्टफोलियो को फिर से आवंटित करें

यहां दिखाए गए कई या सभी उत्पाद हमारे भागीदारों के हैं जो हमें क्षतिपूर्ति करते हैं। यह प्रभावित कर सकता है कि हम किन उत्पादों के बारे में लिखते हैं और उत्पाद पृष्ठ पर कहां और कैसे दिखाई देता है। हालांकि, यह हमारे मूल्यांकन को प्रभावित नहीं करता है। हमारे विचार हमारे अपने हैं। यहां हमारे भागीदारों की एक सूची है और यहां बताया गया है कि हम कैसे पैसा कमाते हैं। इस पृष्ठ पर प्रदान की गई निवेश जानकारी केवल शैक्षिक उद्देश्यों के लिए है। नेरडवालेट सलाहकार या ब्रोकरेज सेवाएं प्रदान नहीं करता है, न ही यह निवेशकों को विशेष स्टॉक या प्रतिभूतियों को खरीदने या बेचने की सलाह देता है या सलाह देता है।

कदम

1. 1. तय करें कि आप किस प्रकार के निवेशक हैं
2. 2. अपने घोंसले के अंडे को पैड करें
3. 3. अधिकतम सेवानिवृत्ति (और जब आप इस पर हों तो आईआरएस से बचें)
4. 4. अभी अपने कर संभालें
5. 5. फीस को लेकर रहें सतर्क
6. 6. अपने पोर्टफोलियो को फिर से आवंटित करें

1. 1. तय करें कि आप किस प्रकार के निवेशक हैं
2. 2. अपने घोंसले के अंडे को पैड करें
3. 3. अधिकतम सेवानिवृत्ति (और जब आप इस पर हों तो आईआरएस से बचें)
4. 4. अभी अपने कर संभालें
5. 5. फीस को लेकर रहें सतर्क
6. 6. अपने पोर्टफोलियो को फिर से आवंटित करें

क्या आपके बैंक खाते में $100,000 का छेद हो गया है? यह एक असंभव पाइप सपने की तरह लग सकता है, लेकिन अप्रत्याशित लाभ होता है: आप आकार घटाने के लिए एक बड़ा घर बेचते हैं; आप अपने छोटे व्यवसाय के लिए एक खरीदार ढूंढते हैं; एक रिश्तेदार आपको विरासत में देता है। या हो सकता है कि आपने वर्षों में धन का निर्माण करने में आसानी से भाग लिया हो और उस बचत को काम पर लगाने के लिए तैयार हों।

इस लेख के प्रयोजनों के लिए, हम मान लेंगे कि आप पहले से ही ठोस वित्तीय आधार पर खड़े हैं: आपके पास कोई परिक्रामी उच्च-ब्याज (क्रेडिट कार्ड) ऋण नहीं है, आपके पास किसी भी आपातकालीन खर्च को कवर करने के लिए पर्याप्त नकद कुशन है, आप ' अपने मासिक खर्चों को आसानी से कवर करने में सक्षम हैं और आपके पास निकट-अवधि के खर्चों (घर में सुधार, ट्यूशन, पारिवारिक अवकाश) के लिए आवश्यक कोई भी पैसा है और शेयर बाजार में निवेश नहीं किया गया है।

अब, $100,000 का निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका क्या है? चलो काम पर लगें।

»निवेश में मदद चाहते हैं? सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकारों के लिए हमारी पसंद देखने के लिए यहां से कूदें।

1. तय करें कि आप किस प्रकार के निवेशक हैं

इसके बारे में कोई दो तरीके नहीं हैं, $ 100,000 बहुत सारा पैसा है और यह तय करना कि इसे कैसे निवेश करना है, समान भागों में रोमांचक और भारी हो सकता है। सौभाग्य से, आपको इस यात्रा को अकेले नेविगेट करने की आवश्यकता नहीं है। सही सहायता प्राप्त करना इस बात पर निर्भर करता है कि आप किस प्रकार की सलाह चाहते हैं, आप कितना मार्गदर्शन चाहते हैं, और आप किस तरह से व्यावहारिक या व्यावहारिक बनना चाहते हैं:

• मैं एक DIY निवेशक हूं। यदि आप व्यावहारिक प्रकार के हैं, तो अपने स्वयं के पोर्टफोलियो को बनाना, शोध करना और प्रबंधित करना पहले से कहीं अधिक सस्ता - और आसान - है। शुरू करने से पहले, तय करें कि आपके लिए कौन सी ट्रेडिंग शैली सबसे अच्छी है - सक्रिय ट्रेडिंग, डे ट्रेडिंग या निष्क्रिय निवेश। एक बार जब आप कई ऑनलाइन ब्रोकरेज में से एक के साथ एक खाता खोल लेते हैं, तो आप अपनी पसंद लेने और विभिन्न प्रकार की संपत्तियों (सोचें: स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड, ईटीएफ और विकल्प) में से चुनने में सक्षम होंगे। सर्वश्रेष्ठ स्टॉक ब्रोकरों की हमारी पसंद से परामर्श करें।

• मैं इस प्रक्रिया को स्वचालित करना चाहता हूं। कम-लागत/कम-परेशानी समाधान खोज रहे हैं? रोबो-सलाहकार एक अच्छा विकल्प हैं। ये कंपनियां एक ही काम करने के लिए मानव को भुगतान करने से कम के लिए स्वचालित पोर्टफोलियो प्रबंधन प्रदान करती हैं। लेकिन कई प्रदाता एक मानवीय स्पर्श की पेशकश करते हैं, जहां आपके पास वित्तीय सलाहकारों तक पहुंच होगी जो निवेश के सवालों का जवाब दे सकते हैं या आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित कर सकते हैं। हमने आपकी आवश्यकताओं के आधार पर सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकारों को राउंड अप किया है।

• मैं पूर्ण-सेवा मार्गदर्शन मांग रहा हूं।यदि आप चाहते हैं कि कोई व्यक्ति निवेश अनुशंसाएं करे, आपके लाभ का प्रबंधन करे और आपकी सूची में अन्य वित्तीय नियोजन कार्यों को संबोधित करे, तो आप एक रोबो-सलाहकार, एक ऑनलाइन वित्तीय सलाहकार से अगला कदम उठाने पर विचार कर सकते हैं। ये पारंपरिक वित्तीय सलाहकारों की तुलना में कम खर्चीले हैं, लेकिन समान स्तर की सेवा प्रदान करते हैं। सर्वश्रेष्ठ वित्तीय सलाहकारों की हमारी सूची देखें।

  
  

2. अपने घोंसले के अंडे को पैड करें

एक बार जब आप यह निर्धारित कर लेते हैं कि आप किस प्रकार के निवेशक हैं, तो उस पैसे को बाजार में काम करने के लिए शुरू करने का समय आ गया है। एक $100,000 का अप्रत्याशित लाभ आपकी बचत को पैड करने का एक अनूठा अवसर प्रदान करता है - और उससे आगे, आपके सेवानिवृत्ति खाते को अधिकतम करना (उस पर बाद में अधिक)।

शायद आप सोच रहे हैं, "इस तरह के पैसे से हम बच्चों की शिक्षा के लिए नकद भुगतान कर सकते हैं ताकि वे बिना किसी छात्र ऋण ऋण के स्नातक हो सकें!" इसके बजाय, इस पर विचार करें: मास्लो के वित्त की जरूरतों के पदानुक्रम में, "खुद को पहले भुगतान करें" त्रिकोण की नींव बनाता है। इसलिए, आपकी ज़रूरतें आपके बच्चे के कॉलेज ट्यूशन के लिए बचत करने से पहले आती हैं। बच्चे छात्रवृत्ति या ऋण प्राप्त कर सकते हैं, या स्कूल के माध्यम से अपना काम कर सकते हैं; सेवानिवृत्त लोगों के लिए समान अवसर उपलब्ध नहीं हैं। (अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राथमिकता देने के तरीके के बारे में।)

कहते हैं, उस अप्रत्याशित लाभ के $70,000 का निवेश करना और 6% औसत वार्षिक रिटर्न अर्जित करने का मतलब 25 वर्षों में अतिरिक्त $300,000 होगा - इस तरह की पैडिंग जिससे आपके पैसे खत्म होने की संभावना कम हो जाती है और आपको बच्चों के साथ आगे बढ़ना होगा। सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर का उपयोग यह देखने के लिए करें कि जब आप सेवानिवृत्त हो सकते हैं तो अतिरिक्त डॉलर कैसे प्रभावित होते हैं और भविष्य में आपकी मासिक आय कितनी होगी।

» मूल बातें पढ़ें: शेयरों में निवेश कैसे करें

3. अधिकतम सेवानिवृत्ति (और जब आप इस पर हों तो आईआरएस से बचें)

केमैन आइलैंड्स के बारे में भी मत सोचो। कम से कम थोड़ी देर के लिए आईआरएस को चकमा देने के कानूनी तरीके हैं, और सबसे अच्छे में से एक यह है कि कर-अनुकूल सेवानिवृत्ति बचत खातों में जितना संभव हो उतना $ 100,000 का सामान करना है।

नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाएं, जैसे कि 401 (के) या 403 (बी), और व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते, जैसे रोथ या पारंपरिक आईआरए, आपके हजारों डॉलर को करों से बचाने में मदद कर सकते हैं। (आईआरए और 401 (के) एस के बीच अंतर के बारे में।)

अपने निपटान में $ 100,000 के साथ, यदि आप पात्र हैं तो आप 401 (के) और आईआरए दोनों को अधिकतम कर सकते हैं। 401 (के) योगदान सीमा 2020 और 2021 के लिए $ 19,500 (50 वर्ष या उससे अधिक उम्र के लोगों के लिए $ 26,000) है। अपने भविष्य के लिए जितना हो सके निवेश करने के लिए इसे 2020 और 2021 में $6,000 की IRA योगदान सीमा (50 वर्ष या उससे अधिक उम्र के $7,000) के साथ मिलाएं।

» अधिकतम करने के लिए तैयार हैं? सर्वोत्तम रोथ आईआरए या आईआरए खातों के लिए हमारी पसंद से परामर्श लें।

4. अभी अपने कर संभालें

हमने मुख्य रूप से निवेश पर ध्यान केंद्रित किया है, लेकिन एक समान रूप से महत्वपूर्ण उद्देश्य उस अप्रत्याशित लाभ को यथासंभव बनाए रखना है। आईआरएस से अवांछित ध्यान से बचने के लिए कुछ विशिष्ट स्थितियों में तत्काल कार्रवाई की आवश्यकता हो सकती है:

• जब मैंने नौकरी छोड़ी तो मैंने 401 (के) का परिसमापन किया। आपके पास कार्यस्थल सेवानिवृत्ति खाते में सहेजे गए पैसे को रोथ आईआरए या पारंपरिक आईआरए में सहेजने के लिए नियोक्ता द्वारा आपको चेक काटने के केवल 60 दिन बाद हैं। अन्यथा, आप आयकर (आईआरएस वर्ष के लिए अर्जित आय के रूप में धन का इलाज करते हैं) और संभावित 10% जल्दी निकासी दंड से युक्त एक बहुत भारी कर बिल को ट्रिगर करेंगे। एक आईआरए में 401 (के) रोल करने के तरीके के बारे में और पढ़ें।

• मुझे एक आईआरए विरासत में मिला है: यदि आपको आईआरए विरासत में मिला है तो आप एक सख्त समय सीमा पर हो सकते हैं। लाभार्थी क्या कर सकते हैं और क्या नहीं कर सकते हैं, इसके बारे में नियम अलग-अलग हैं, जैसा कि दंड के बिना या अतिरिक्त करों को ट्रिगर किए बिना कार्रवाई करने की समयरेखा है। यह सब मृतक के साथ आपके संबंधों पर निर्भर करता है (जीवित पत्नियों के पास अन्य लाभार्थियों की तुलना में अलग-अलग विकल्प हैं), चाहे पूर्व मालिक ने मरने से पहले वितरण लेना शुरू कर दिया हो या नहीं, और आईआरए (रोथ या पारंपरिक)।

5. फीस को लेकर रहें सतर्क

जिस तरह आप नहीं चाहते कि आईआरएस आपके पैसे के लिए दस्तक दे, यह सब फीस के लिए न खोएं। याद करें इससे पहले कि आप एक सौ-हज़ार थे और आप हर छोटी अतिरिक्त निवेश लागत के बारे में सतर्क थे? आप शायद नए निवेश पर विचार कर रहे हैं, इसलिए उस मानसिकता को बनाए रखें क्योंकि अब और पैसा दांव पर है।

निवेश शुल्क एक दूर के रिश्तेदार की तरह है जिसकी आपने कभी मदद की थी जो अब आपको बड़े हैंडआउट्स के लिए परेशान करता है। न केवल आपके द्वारा सौंपे गए प्रत्येक डॉलर की भरपाई आप कभी नहीं करेंगे, बल्कि यह एक कम डॉलर भी है जिसे आपको अपने भविष्य के लिए निवेश करना होगा। और एक डॉलर जिसमें निवेश नहीं किया गया है, उसके पास चक्रवृद्धि और बढ़ने का कोई मौका नहीं है।

यहां तक ​​कि एक छोटा सा अतिरिक्त शुल्क भी निवेश रिटर्न से भारी नुकसान उठा सकता है। हमने गणना की कि एक सहस्राब्दी निवेशक समय के साथ रिटर्न में लगभग $ 600,000 का त्याग करने की तुलना में निवेश शुल्क में सिर्फ 1% अधिक भुगतान करता है। जोड़? सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों के लिए उच्च कीमत का भुगतान करने या डिस्काउंट ब्रोकरों के लिए हमारी पसंद का पता लगाने के बजाय कम लागत वाले म्यूचुअल फंड और एक्सचेंज ट्रेडेड फंड में निवेश करें।

» जानें

6. अपने पोर्टफोलियो को फिर से आवंटित करें

नए पैसे को समायोजित करने के लिए अपनी मौजूदा परिसंपत्ति आवंटन योजना को स्क्रैप न करें (यह ध्यान से तैयार किया गया पाई चार्ट दर्शाता है कि आपका कितना पैसा नकद, बांड, स्टॉक, रियल एस्टेट, आदि में है)। जब तक आप एक बड़े जीवन परिवर्तन के बीच में नहीं होते हैं, जैसे कि सेवानिवृत्ति या आगामी खर्च के लिए परिसंपत्तियों का परिसमापन, आपके पोर्टफोलियो के वर्तमान मेकअप में परिवर्तन और आपकी जोखिम सहनशीलता प्रोफ़ाइल शायद अनावश्यक है।

लेकिन हाथ में इस नए पैसे के साथ, अब यह समीक्षा करने का एक अच्छा समय है कि आप कहां हैं:

• एसेट एलोकेशन स्नैपशॉट लें। अपने सभी खातों में निवेश के समग्र मिश्रण को देखें, जिसमें वर्तमान और पुराने 401 (के) एस, आईआरए, कर योग्य ब्रोकरेज खाते, बैंक खाते, सॉक ड्रॉअर आदि शामिल हैं।

• उन क्षेत्रों की पहचान करें जहां आपका पोर्टफोलियो असंतुलित हो गया है। निवेश के बदलते ही स्थिति का आकार समय के साथ बदल जाता है। कम प्रतिनिधित्व वाली संपत्तियों को बहाल करने के लिए कुछ अप्रत्याशित धन का उपयोग करके अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। यह विविधीकरण की कमी से आपके जोखिम के जोखिम को कम करेगा।

• संपत्ति के स्थान पर भी विचार करें। एसेट लोकेशन टैक्स डायवर्सिफिकेशन भी ऑफर करता है। आपके 401 (के) और आईआरए में, आपको कर-आस्थगित कोण कवर किया गया है। चूंकि आप निवेश वृद्धि पर कर नहीं लगाते हैं, इसलिए इन खातों में कर योग्य आय (जैसे कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड, उच्च-विकास स्टॉक या म्यूचुअल फंड जो बहुत अधिक खरीदते और बेचते हैं) उत्पन्न करने वाले निवेशों को पकड़ना समझ में आता है। इससे भी बेहतर अगर आप उन्हें इन खातों के रोथ संस्करणों में रख सकते हैं, जहां सेवानिवृत्ति में निकासी कर-मुक्त है। एक कर योग्य खाते में, जैसे कि एक नियमित ब्रोकरेज खाता, विकास और ब्याज वार्षिक आय करों के अधीन हैं, इसलिए धीमी और स्थिर निवेश (लार्ज-कैप स्टॉक या इंडेक्स फंड) यहां हैं।

»