ब्याज दर में कमी पुनर्वित्त पुनर्वित्त ऋण (IRRRL) क्या है?

ब्याज दर में कमी पुनर्वित्त ऋण (आईआरआरआरएल) कुछ मौजूदा सैन्य अधिकारियों और परिवार के सदस्यों को अपने मौजूदा वेटरन एडमिनिस्ट्रेशन (वीए) ऋणों को पुनर्वित्त करने का अवसर प्रदान करते हैं। यह सुव्यवस्थित पुनर्वित्त कार्यक्रम एक वर्तमान बंधक को नए कम ब्याज वाले बंधक के साथ बदल सकता है या समायोज्य दर बंधक को एक निश्चित दर बंधक में बदल सकता है।

यदि आप गृहस्वामी वयोवृद्ध, सक्रिय-कर्तव्य सेवा या अर्हता प्राप्त रिजर्व सदस्य, या एक जीवित सैनिक अपने बंधक ऋण की ब्याज दर को कम करने के लिए देख रहे हैं, तो आप IRRRL के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। जानें कि ये ऋण कैसे काम करते हैं और क्या आप योग्य हैं।

ब्याज दर में कटौती पुनर्वित्त ऋण क्या है?

मौजूदा वीए ऋण वाले घर के मालिकों के लिए ही उपलब्ध, एक आईआरआरआरएल ने सैन्य अधिकारियों को अपने घरों को बेहतर ब्याज और ऋण शर्तों के लिए पुनर्वित्त करने की अनुमति देता है। 1980 के वेटरन्स डिसेबिलिटी मुआवजा और आवास लाभ संशोधन ने मूल रूप से कार्यक्रम पेश किया। योग्य सैन्य अधिकारियों में निम्नलिखित में से कोई भी शामिल है, जब तक कि उन्हें बेईमानी से छुट्टी नहीं दी गई थी:

• दिग्गजों
• रिज़र्व और नेशनल गार्ड के सदस्य (सक्रिय ड्यूटी पर या सेवा के छह साल बाद)
• सक्रिय कर्तव्य में सेवा सदस्य
• कुछ जीवित पति-पत्नी

इसका उपयोग एकल-परिवार के घरों, कोंडोमिनियम और निर्मित घरों के लिए किया जा सकता है, और आवेदक को यह प्रमाणित करना होगा कि वे, उनके पति या पत्नी या आश्रित बच्चे संपत्ति में रहते हैं।

• वैकल्पिक नाम: स्ट्रीमलाइन पुनर्वित्त
• एक्रोनिम: IRRRL

कम से कम कुछ उधारदाताओं से उद्धरण प्राप्त करना सुनिश्चित करें, क्योंकि दरें और शर्तें एक से दूसरे में भिन्न हो सकती हैं और आपको ब्याज दर प्रस्तावों पर बातचीत करने में मदद कर सकती हैं, जिससे आपकी ब्याज दर और भी कम हो सकती है।

IRRRL कैसे काम करता है?

एक IRRRL एक पारंपरिक पुनर्वित्त ऋण के समान काम करता है जिसमें यह आपके मौजूदा बंधक को एक नए के साथ बदल देता है। IRRRL लोन फिक्स्ड, एडजस्टेबल-रेट, या हाइब्रिड एडजस्टेबल-रेट, जहां ब्याज दरों का संबंध है, तय किया जा सकता है।

हालांकि, कुछ चीजें हैं जो एक IRRRL के साथ भिन्न हैं:

• कई मामलों में, आपकी IRRRL ब्याज दर और कुल ऋण राशि (प्लस वित्तपोषण शुल्क) मूल ऋण के बराबर या उससे कम होनी चाहिए।
• क्रेडिट जानकारी या हामीदारी वीए द्वारा शायद ही कभी आवश्यक होती है (हालांकि उधारदाताओं की अपनी आवश्यकताएं हो सकती हैं)।
• जब तक आप ऊर्जा-दक्षता सुधार के लिए धन का उपयोग करने की योजना नहीं बना रहे हैं, तब तक कोई कैश-आउट विकल्प उपलब्ध नहीं हैं।
• कोई आय सीमा नहीं है और कोई अधिकतम ऋण-से-मूल्य अनुपात नहीं है।
• कोई मूल्यांकन की आवश्यकता नहीं है।

अन्य VA बंधक ऋणों की तरह, IRRRL केवल VA- अनुमोदित उधारदाताओं के माध्यम से उपलब्ध हैं। वीए फंडिंग शुल्क भी है, जो आईआरआरआरएल ऋण के लिए 0.5% है।

IRRRL का मूल और ब्याज भुगतान मूल ऋण से कम होना चाहिए, जब तक कि IRRRL ARM को पुनर्वित्त नहीं कर रहा है, पुनर्वित्त शब्द मूल ऋण (उदाहरण के लिए 30 वर्ष से 15 वर्ष), या IRRRL, ऊर्जा-दक्षता में सुधार से कम है। ।

सभी VA होम लोन की तरह, आपको पात्रता प्रमाणपत्र (COE) की भी वैधता की आवश्यकता होगी। यदि आप अभी भी उपलब्ध हैं, तो आप वीए / डीओडी ईजीनेक्विट्स पोर्टल के माध्यम से इसे प्राप्त कर सकते हैं या अपने पिछले सीओई का उपयोग कर सकते हैं। आपका ऋणदाता आपके पिछले COE को सत्यापित करने के लिए VA की ईमेल पुष्टिकरण प्रक्रिया का भी उपयोग कर सकता है।

IRRRL के लिए आवेदन करना

IRRRL के लिए आवेदन करने के लिए, आपको पहले एक वीए ऋणदाता ढूंढना होगा जो एक प्रदान करता है। फिर, आप आवेदन भरेंगे और अपने सीओई और किसी भी अन्य जानकारी को प्रदान करेंगे जो ऋणदाता की आवश्यकता है।

आपको यह भी तय करने की आवश्यकता होगी कि क्या आप छूट बिंदुओं और फंडिंग शुल्क सहित किसी भी समापन लागत का भुगतान करेंगे, या यदि आप उन्हें अपने ऋण शेष के हिस्से के रूप में शामिल करेंगे। कुछ मामलों में, आपको इस फंडिंग शुल्क से पूरी तरह से छूट दी जा सकती है (यदि आपको सेवा से जुड़ी विकलांगता मुआवजा मिल रहा है, उदाहरण के लिए)।

IRRRL ऋण के पेशेवरों और विपक्ष

• समापन लागत और वित्त पोषण शुल्क में लुढ़का जा सकता है

• ज्यादातर मामलों में क्रेडिट जानकारी, हामीदारी, आय या LTV के लिए कोई आवश्यकता नहीं

• आपकी ब्याज दर और मासिक भुगतान को कम करने के लिए डिज़ाइन किया गया

• यदि आपके पास पहले से ही वीए ऋण है तो ही उपलब्ध है

• केवल कुछ उधारदाताओं के माध्यम से उपलब्ध है

• सीमित कैश-आउट विकल्प उपलब्ध हैं, कुल मिलाकर

पेशेवरों को समझाया

• लागत में रोल: IRRRL पुनर्वित्त आपको नए ऋण में किसी भी शुल्क को रोल करने और पॉकेट-आउट लागत से बचने की अनुमति देता है।
• अपेक्षाकृत सीमित आवश्यकताएं: ज्यादातर मामलों में, आपको क्रेडिट चेक की आवश्यकता नहीं होगी और ऋण-से-मूल्य अनुपात पर कोई विशेष सीमा नहीं है।
• अपनी दर और भुगतान कम करें: आप कम मासिक भुगतान के साथ आते हैं और अपने ऋण के जीवन पर कम ब्याज देते हैं।

विपक्ष ने समझाया

• आपके पास पहले से ही वीए लोन होना चाहिए: यह कार्यक्रम कई लोगों के लिए उपलब्ध नहीं है।
• केवल कुछ अनुमोदित उधारदाताओं के माध्यम से उपलब्ध है: सभी ऋणदाता वीए ऋण की पेशकश नहीं करते हैं।
• सीमित कैश-आउट विकल्प: यह विकल्प केवल ज्यादातर मामलों में उपलब्ध है, यदि आप ऊर्जा दक्षता उन्नयन की योजना बना रहे हैं। यदि आप एक बड़े ऋण के लिए पुनर्वित्त करना चाहते हैं जिसमें घर में सुधार करने या अन्य खर्चों को शामिल करने के लिए धन शामिल है, तो आपको इसके बजाय VA- समर्थित कैश-आउट पुनर्वित्त ऋण का उपयोग करने की आवश्यकता हो सकती है।

चाबी छीन लेना

• एक ब्याज दर में कमी पुनर्वित्त ऋण (IRRRL) कुछ सैन्य सेवा के सदस्यों और उनके पति या पत्नी को कम दर पर पुनर्वित्त या एआरएम से एक निश्चित दर बंधक में परिवर्तित करने की अनुमति देता है।
• IRRRL ऋण की कोई LTV या आय सीमा नहीं है और आप आमतौर पर पुनर्वित्त में लागत में रोल कर सकते हैं।
• ये ऋण केवल VA ऋण पर पहले से ही लोगों को VA ऋणदाताओं के माध्यम से उपलब्ध हैं।