क्या घर खरीदना या किराए पर लेना बेहतर है?

विषय

• अपफ्रंट होमबोनशिप की लागत
• लंबी अवधि के गृहस्वामी की लागत
• आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियाँ
• जब किराये की लागत काफी कम है

जब यह किराए पर लेने या घर खरीदने के बीच तय करने की बात आती है, तो इसका जवाब स्पष्ट नहीं है। कुछ लोग कई कारणों से होमवर्कशिप के लिए तैयार नहीं हो सकते हैं, और वित्तीय गणना हमेशा किराए पर लेने या खरीदने के पक्ष में नहीं होती है। घर खरीदने में डुबकी लगाने से पहले, आपको घर के खर्च के साथ-साथ अपनी व्यक्तिगत परिस्थितियों पर भी विचार करना चाहिए।

अपफ्रंट होमबोनशिप की लागत

घर खरीदने से जुड़ी अग्रिम लागतें हैं जिन पर आपको विचार करना होगा। सबसे महत्वपूर्ण बात, आपको एक बंधक प्राप्त करने की आवश्यकता होगी, जिसे निजी बंधक बीमा (पीएमआई) के लिए भुगतान नहीं करने पर कम से कम 20% खरीद मूल्य का भुगतान करना होगा। दूसरे शब्दों में, आप अधिक बचत करते हैं। यदि आप शुरुआत में अधिक पैसा लगाने में सक्षम हैं तो पैसा।

एक उदाहरण के रूप में, हम कहते हैं कि आप PMI के लिए भुगतान करने के इच्छुक हैं, इसलिए आप घर के खरीद मूल्य का 15% नीचे रख देते हैं। यदि घर का मूल्य 285,000 डॉलर है, तो डाउन पेमेंट $ 42,750 होगा। हालाँकि, गणना वहाँ समाप्त नहीं होती है। आपको खरीदारी को अंतिम रूप देने के लिए पीएमआई शुल्क को शामिल करने की लागत को भी ध्यान में रखना होगा। इन लागतों को एक घर के लिए भुगतान करने के लिए एक और 2% से 4% जोड़ सकते हैं: क्रमशः $ 5,700 से $ 11,400।

लंबी अवधि के गृहस्वामी की लागत

आपकी लंबी अवधि के घर के किराए की लागत आपके बंधक दर, घर के रखरखाव की लागत, संपत्ति कर और बीमा लागतों द्वारा निर्धारित की जाएगी।

बंधक दर निम्नलिखित दो गणनाओं से प्रभावित होगी:

• FICO स्कोर। यदि आपका FICO स्कोर 620 से कम है, तो आपको एक अच्छी दर प्राप्त नहीं होने वाली है। आपको अपने क्रेडिट को ठीक करने का प्रयास करना चाहिए इससे पहले एक बंधक के लिए आवेदन। यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि आपका स्कोर कहां खड़ा है, तो आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट मुफ्त में ऑनलाइन ऑर्डर कर सकते हैं।
• ऋण अनुपात। ऋणदाता दो प्रकार के ऋण अनुपात पर विचार करते हैं जब एक बंधक को मंजूरी देते हैं: फ्रंट-एंड और बैक-एंड। फ्रंट-एंड अनुपात आपकी बंधक भुगतान प्लस करों और बीमा (PITI) है जो आपकी मासिक आय से विभाजित है। बैक-एंड अनुपात आपकी आय द्वारा कुल आंकड़ा को विभाजित करने से पहले आपके अन्य मासिक भुगतान को आपके PITI भुगतान में जोड़ता है। साक्ष्य संकेत करते हैं कि उच्च ऋण-से-आय अनुपात वाले उधारकर्ताओं को मासिक भुगतान को पूरा करने में परेशानी होने की संभावना है।

इसके अलावा, सभी घरों को रखरखाव की आवश्यकता होती है, और हर कोई अपने आप को घर की मरम्मत परियोजनाओं से निपटने की इच्छा रखने वाला नहीं है। आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपके पास इन मरम्मत के लिए पर्याप्त पैसा है।

अंगूठे का एक अच्छा नियम रखरखाव को कवर करने के लिए हर साल घर खरीद मूल्य के 1% और 3% के बीच अलग सेट करना है।

ऐसे कई ऑनलाइन मॉर्गेज कैलकुलेटर हैं जिनकी मदद से आप जिस प्रॉपर्टी को खरीदने का विचार कर रहे हैं उसकी मासिक लागत का अच्छा अंदाजा लगा सकते हैं। मूल रूप से, आपको अपने बंधक भुगतान को जोड़ना होगा, जिसमें मूलधन और ब्याज, आपके गृहस्वामी का बीमा प्रीमियम, निजी बंधक बीमा, यदि लागू हो, आपकी संपत्ति कर और रखरखाव लागत के लिए एक ठग कारक भी शामिल है।

आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियाँ

घर खरीदना एक बड़ा वित्तीय निर्णय है, और आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि यह आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों के प्रकाश में बनाने के लिए सही विकल्प है। आपके द्वारा किए जाने से पहले आपको निम्नलिखित बातों का ध्यान रखना चाहिए:

• नौकरी की स्थिरता। बंधक और रखरखाव लागत का भुगतान करने में सक्षम होने के लिए आपके पास पर्याप्त धन होना चाहिए। आपका काम कितना सुरक्षित है? क्या भविष्य में छंटनी की कोई संभावना है? छंटनी के तुरंत बाद दूसरी नौकरी पाना आपके लिए कितना मुश्किल होगा? बंधक भुगतान को कवर करने के लिए बेरोजगारी क्षतिपूर्ति शायद ही कभी पर्याप्त होती है।
• स्थानांतरित करने की संभावना। क्या आपको अगले दो से तीन वर्षों के भीतर किसी अन्य शहर में स्थानांतरित होने की संभावना है? यदि आपको जल्द ही स्थानांतरित करने के लिए मजबूर किया जाता है, तो आपकी संपत्ति को बेचने की लागत को कवर करने के लिए पर्याप्त सराहना की आवश्यकता होगी। घर खरीदते समय आपको कुछ समय के लिए रुकने की योजना बनानी चाहिए। इसके अतिरिक्त, यदि आप निवास में काफी समय तक बने रहने का इरादा रखते हैं, तो इसमें एक अतिरिक्त लाभ है। आपका घर धीरे-धीरे सराहना करेगा, इसलिए आप अंततः एक ऐसी संपत्ति के मालिक होंगे, जो आपके लिए भुगतान किए गए मूल्य से अधिक-संभवतः काफी अधिक है।
• आजादी के लिए व्यापार बंद। जब तक आप एक घर के मालिक संघ (HOA) के साथ एक समुदाय में नहीं खरीदेंगे, आप अपने घर के साथ कुछ भी करने में सक्षम होंगे। यदि आप अपनी स्वतंत्रता को महत्व देते हैं, तो भावनात्मक दृष्टिकोण से खरीदना बेहतर विकल्प हो सकता है। लेकिन, आपकी स्वतंत्रता एक कीमत पर आएगी, क्योंकि आप अपने घर से उत्पन्न होने वाले सभी मुद्दों के लिए पूरी तरह से जिम्मेदार होंगे।

कोई जमींदार नहीं होगा जो आप इन मुद्दों के समाधान के लिए जा सकते हैं। आप अपने घर के मालिक हैं, और आपको इसके साथ सहज होना होगा।

जब किराये की लागत काफी कम है

यह आपके लिए खरीदने के लिए वित्तीय समझदारी नहीं हो सकती है कि क्या आप बंधक भुगतान की राशि को तीन गुना कर देंगे या उससे अधिक जो आप किराए के लिए भुगतान करेंगे। क्या आप वास्तव में एक घर का मालिक होने के लिए $ 48,000 प्रति वर्ष का भुगतान करना चाहते हैं जो आपको $ 2,000 प्रति माह या $ 24,000 प्रति वर्ष किराए पर देना होगा?

यदि आप किराए पर लेते हैं, तो कम से कम आपके पट्टे की अवधि के लिए आपके पास एक लॉक-इन मासिक लागत भी होगी। यह एक ऐसी चीज है जिसका आप आनंद नहीं उठा सकते हैं यदि आपके पास एक परिवर्तनीय दर बंधक है, हालांकि इस तरह के मामलों में भी दरें रातोंरात बढ़ने की संभावना नहीं है।

आपकी बीमा लागत एक किराएदार के रूप में कम होगी, अगर आपको कोई भी सामान ले जाना है। आम तौर पर, आपको अपने किराये के घर के भीतर केवल अपनी संपत्ति का बीमा करने की आवश्यकता होती है और केवल तभी जब आप चाहते हैं (हालांकि विकास कंपनियों द्वारा संचालित कुछ परिसरों की आवश्यकता होती है कि आप अपनी इकाई पर न्यूनतम देयता बीमा भी लेते हैं)।

_{लेखन के समय, एलिजाबेथ वेनट्राब, DRE # 00697006, कैलिफोर्निया के सैक्रामेंटो में लियोन रियल एस्टेट में एक ब्रोकर-एसोसिएट है।}