कॉलेज योजना उद्योग में व्यावसायिक पदनामों के लिए एक गाइड

विषय

• प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी)
• प्रमाणित कॉलेज नियोजन विशेषज्ञ (CCPS)
• स्टॉकब्रोकर या पंजीकृत प्रतिनिधि
• प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार (CPA)
• प्रोफेशनल FAFSA प्रिपेयरर
• छात्रवृत्ति या वित्तीय सहायता विशेषज्ञ
• अन्य पदनाम

यहां तक ​​कि विभिन्न कॉलेज बचत खातों के कामकाजी ज्ञान वाले माता-पिता के लिए, अपनी योजनाओं को कार्रवाई में रखना अभी भी भारी लग सकता है। एक भरोसेमंद पेशेवर को काम पर रखने से उन माता-पिता का बहुत दबाव बढ़ सकता है जो पहले से ही व्यस्त जीवन का प्रबंधन कर रहे हैं।

लेकिन एक पेशेवर को चुनना एक समान रूप से चुनौतीपूर्ण और भ्रमित करने वाला कार्य हो सकता है। ऐसे बहुत से लोग हैं जो विशेषज्ञ होने का दावा करते हैं, जिनमें से कई के नाम के बाद आधिकारिक-ध्वन्यात्मक पदनाम हैं। माता-पिता के बारे में बहुत सी डरावनी कहानियां भी हैं, जो पेशेवरों द्वारा सैकड़ों या हजारों डॉलर में घोटाला किया जाता है, जो विज्ञापन के रूप में प्रदर्शन नहीं करते थे।

यदि आप मदद के लिए खरीदारी कर रहे हैं, तो कुछ और विश्वसनीय पदनामों के बारे में जानने के लिए आप इस पर विचार कर सकते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी)

वित्तीय नियोजन उद्योग में और अच्छे कारण के लिए सीएफपी पदनाम शायद सबसे व्यापक रूप से मान्यता प्राप्त पदनाम है। प्रमाणित वित्तीय नियोजक बनने के लिए, किसी व्यक्ति के पास स्नातक की डिग्री, अध्ययन के 18-24 महीने पूरे होने और कठोर लाइसेंस परीक्षा उत्तीर्ण होना आवश्यक है।

इसके अतिरिक्त, सीएफपी बोर्ड ऑफ स्टैंडर्ड्स लाइसेंसधारियों के बारे में शिकायतों का सक्रिय रूप से जवाब देता है। बोर्ड के लिए यह स्वीकार करना असामान्य नहीं है कि जो लोग स्वीकार किए गए पेशेवर मानकों से नीचे काम कर रहे हैं, उनके लाइसेंस रद्द कर दिए जाएं।

हालांकि, जबकि एक सीएफपी में वित्तीय योजना और निवेश प्रक्रिया में व्यापक प्रशिक्षण है, लेकिन वे कॉलेज की योजना में संपूर्ण प्रशिक्षण प्राप्त नहीं करते हैं। इसलिए कॉलेज प्लानिंग प्रोफेशनल के लिए सीएफपी पदनाम को न्यूनतम मानक मानना ​​सबसे अच्छा है। आदर्श रूप से, यदि आप एक सीएफपी किराए पर लेना चुनते हैं, तो उसके पास कॉलेज की योजना के साथ काम करने का अतिरिक्त प्रमाण या व्यापक अनुभव होगा।

कम ज्ञात पदनाम जिन्हें सीएफपी पदनाम के काफी समकक्ष माना जा सकता है, चार्टर्ड वित्तीय सलाहकार (ChFC) और व्यक्तिगत वित्तीय विशेषज्ञ (PFS) पदनाम हैं।

सीएफपी की तलाश शुरू करने के लिए एक महान स्थान मानक निर्देशिका के सीएफपी बोर्डों पर है, या अपने स्थानीय वित्तीय योजना संघ से संपर्क करके।

प्रमाणित कॉलेज नियोजन विशेषज्ञ (CCPS)

जबकि शीर्षक अपने आप में काफी प्रभावशाली और उपयोगी लगता है, इन व्यक्तियों की वास्तविक पृष्ठभूमि और प्रशिक्षण व्यापक रूप से भिन्न हो सकते हैं। NICCP की वेबसाइट के अनुसार लाइसेंस प्राप्त करने के लिए, एक सलाहकार को केवल "किसी भी प्रकार का वित्तीय लाइसेंस" रखना होगा।

चूंकि कई स्वीकार्य "वित्तीय लाइसेंस" को कॉलेज की डिग्री की आवश्यकता नहीं होती है, इसलिए इस पदनाम के साथ एक सलाहकार का उपयोग करने की सलाह केवल तभी दी जाती है जब उनके पास अधिक व्यापक प्रशिक्षण और साख हो। यदि वे इस पदनाम को धारण करते हैं और लाइसेंस प्राप्त स्टॉकब्रोकर या निवेश सलाहकार नहीं हैं, तो वे कानूनी रूप से आपको निवेश सलाह नहीं दे रहे हैं।

यदि आप CCPS क्रेडेंशियल के साथ एक पेशेवर खोजना चाहते हैं, तो आप नेशनल इंस्टीट्यूट ऑफ सर्टिफाइड कॉलेज प्लानर्स के लिए वेबसाइट पर जा सकते हैं।

स्टॉकब्रोकर या पंजीकृत प्रतिनिधि

एक पंजीकृत प्रतिनिधि, जिसे आमतौर पर "स्टॉकब्रोकर" के रूप में जाना जाता है, एक निवेश पेशेवर है जो मेरिल लिंच जैसे वॉल स्ट्रीट ब्रोकरेज फर्म के लिए काम करता है। स्टॉकब्रोकर बनने के लिए श्रृंखला 7 नामक एक काफी कठिन परीक्षा उत्तीर्ण करने की आवश्यकता होती है, जिसमें मुख्य रूप से निवेश सिद्धांत शामिल होते हैं।

स्टॉकब्रोकर अपनी क्षमता और फोकस में व्यापक रूप से भिन्न होते हैं और वित्तीय नियोजन में बहुत कम या कोई प्रशिक्षण नहीं हो सकता है। इसका मतलब यह है कि वहाँ स्टॉकब्रोकर हैं जो आपको कॉलेज की योजना बनाने और बचाने में मदद करने के साथ-साथ बहुत कम अनुभव वाले भी होंगे।

चूंकि स्टॉकब्रॉकर्स के विशाल बहुमत कमीशन पर काम करते हैं, इसलिए ब्याज का एक प्राकृतिक संघर्ष है जो आपकी आवश्यकताओं और उनकी आय के बीच मौजूद है। अक्सर, एक स्टॉकब्रोकर केवल पैसा कमाएगा यदि आप उनके साथ निवेश करते हैं, जो निष्पक्ष सलाह देने की उनकी क्षमता को अंधा कर सकता है। इसके अलावा, कई स्टॉकब्रोकर्स की निवेश सिफारिशें उनकी फर्मों द्वारा अन्य निवेश कंपनियों के साथ संबंधों तक सीमित हैं।

उदाहरण के लिए, एक बड़ी वॉल स्ट्रीट फर्म में केवल धारा 529 योजनाओं की पेशकश करने वाली कंपनियों के एक हिस्से के साथ समझौते हो सकते हैं। इस प्रकार, एक स्टॉकब्रोकर की सिफारिश इस बात पर अधिक आधारित हो सकती है कि वे आपके लिए अपनी फर्म के माध्यम से आपको सबसे अच्छा क्या दे सकते हैं।

आमतौर पर, एक स्टॉकब्रोकर को खोजने का सबसे अच्छा तरीका अन्य दोस्तों या पेशेवरों से पूछकर है जो आप पर भरोसा करते हैं। एक बार जब आप इसे कुछ संभावित उम्मीदवारों तक सीमित कर देते हैं, तो आप नेशनल एसोसिएशन ऑफ सिक्योरिटीज डीलर्स वेबसाइट पर एक संक्षिप्त पृष्ठभूमि की जाँच कर सकते हैं।

प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार (CPA)

जबकि अधिकांश प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार विशिष्ट निवेश सलाह नहीं देते हैं, वे आपके कॉलेज से संबंधित कर लाभों को अधिकतम करने में अमूल्य हैं। होप स्कॉलरशिप और लाइफटाइम लर्निंग क्रेडिट, साथ ही धारा 529 और शिक्षा IRA निकासी जैसी कई चीजों में जटिल कर नियम हैं।

यहां तक ​​कि अगर आप पहले से ही एक विश्वसनीय सीएफपी या पंजीकृत प्रतिनिधि का उपयोग कर रहे हैं तो आपको अपने कॉलेज के निवेश का प्रबंधन करने में मदद करने के लिए, इन व्यक्तियों को आमतौर पर कानून द्वारा आपको कर सलाह देने से रोक दिया जाता है। इन अन्य पेशेवरों में से एक के साथ संयोजन के रूप में सीपीए का उपयोग करने से आपको यह सुनिश्चित करने में मदद मिलेगी कि आप अपने कर कटौती और क्रेडिट को अधिकतम करेंगे।

नामांकित एजेंट (ईए) पदनाम कम-ज्ञात, लेकिन कर की तैयारी की दुनिया में समकक्ष पदनाम है।

प्रोफेशनल FAFSA प्रिपेयरर

लोगों को अपने FAFSA फॉर्म को पूरा करने में मदद के लिए किसी को भुगतान करने के लिए किसी एक पदनाम की आवश्यकता नहीं है। वस्तुतः कोई भी खुद को "प्रोफेशनल एफएएफएसए प्रिपेयरर" के रूप में विस्तारित कर सकता है, जो थोड़ा डरावना है।

यदि आपको वास्तव में ऐसा लगता है कि आपको एफएएफएसए फॉर्म भरने में मदद की जरूरत है (ऑनलाइन फॉर्म पूरा करते समय निर्देश बहुत स्पष्ट हैं), तो अपने करदाता या वित्तीय योजनाकार से मदद मांगने पर विचार करें।

छात्रवृत्ति या वित्तीय सहायता विशेषज्ञ

फिर से, यह उन क्षेत्रों में से एक है जहां खुद को विशेषज्ञ कहने के लिए किसी पदनाम की आवश्यकता नहीं होती है। स्वाभाविक रूप से, भारी छात्रवृत्ति और रसदार वित्तीय सहायता पैकेज के वादों पर बहुत सारे घोटाले बने हैं।

आपको संघीय और राज्य सहायता कार्यक्रमों में भाग लेने में मदद करने के लिए एक भुगतान पेशेवर की आवश्यकता नहीं है। वास्तव में, आपके पसंद के कॉलेज में वित्तीय सहायता कार्यालय उन सटीक कार्यों को पूरा करने में आपकी सहायता करने के लिए है।

यह कहने के लिए नहीं है कि वहाँ ऐसे पेशेवर नहीं हैं जो अपने हाथ के पीछे की तरह छात्रवृत्ति की दुनिया को जानते हैं। यदि आप वास्तव में इन पेशेवरों में से एक पा सकते हैं, और आपके पास एक छात्र है जो अधिक अस्पष्ट छात्रवृत्ति के लिए अर्हता प्राप्त कर सकता है, तो यह आपके कोने में रहने वाला एक महान व्यक्ति हो सकता है।

जब इन पेशेवरों में से एक को चुनने की बात आती है, तो सबसे अच्छा तरीका किसी ऐसे व्यक्ति से एक ठोस रेफरल होने वाला है जो पहले से ही उनका उपयोग कर चुका है। अन्य माता-पिता और वित्तीय पेशेवरों से पूछें कि क्या उन्होंने आपके भरोसे के लायक किसी के साथ काम किया है।

अन्य पदनाम

निवेश और नियोजन उद्योग कम मान्यता प्राप्त पदनामों से भरा है जो अक्सर नए ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए गलत तरीके से प्रस्तुत किए जाते हैं। जबकि इन पदनामों में से कोई भी बुरी चीजें नहीं हैं, उन्हें एक कॉलेज नियोजन पेशेवर के लिए "बोनस" पदनाम माना जाना चाहिए। इन पदनामों में MBA, CLU, CIMA, CFA और किसी भी प्रकार का बीमा लाइसेंस शामिल हैं।

इसके अतिरिक्त, आपको बड़े निवेश फर्मों द्वारा बनाए गए पदनामों से अवगत होना चाहिए और केवल अपने कर्मचारियों को सम्मानित किया जाना चाहिए। "धारा 529 योजना विशेषज्ञ" के रूप में पदनाम केवल एक व्यक्ति को एक दिन भर की कक्षा को पूरा करने के लिए आवश्यक हो सकता है, और एक वास्तविक क्रेडेंशियल के रूप में उतना ही एक विपणन चाल है।