नवीनीकरण ऋण आपके घर ख़रीदने के विकल्पों का विस्तार करें
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यह लगभग हर आवास बाजार में पहली बार घर खरीदने वालों का विलाप है: पर्याप्त प्रवेश स्तर के घर उपलब्ध नहीं हैं जो तैयार हैं।
एक समाधान खोज को फिक्सर-अपर्स तक विस्तृत करना है। नवीनीकरण बंधक के साथ, आप एक गृह ऋण प्राप्त कर सकते हैं जो सुधार की लागत के साथ खरीद मूल्य को जोड़ता है।
पर्याप्त किफायती घर नहीं
प्रवेश स्तर के घर दुर्लभ हैं, चाहे नए हों या इस्तेमाल किए गए हों। Realtor.com के अनुसार, हाउसिंग इन्वेंट्री में अधिकांश लाभ अपस्केल घरों में रहा है।
प्रवेश स्तर के नए निर्माण में भारी गिरावट आई है: २००० में निर्मित ३६% घरों में १,८०० वर्ग फुट से कम था; हार्वर्ड ज्वाइंट सेंटर फॉर हाउसिंग स्टडीज के अनुसार, 2017 में, 22% ने किया।
मौजूदा घरों के लिए, नेशनल एसोसिएशन ऑफ रीयलटर्स के मुताबिक, एक साल पहले की तुलना में अक्टूबर में $ 100,000 से $ 250,000 की लागत वाले घरों की पुनर्विक्रय 1.9% कम थी। मांग वहां है: गिरावट के साथ भी, उस मूल्य सीमा के घरों में बिक्री का 40.2% हिस्सा था।
किफायती घरों की कमी का सामना करते हुए, पुराने या मरम्मत की आवश्यकता वाले घरों को खरीदने और ठीक करने पर विचार करना समझ में आता है।
तीन प्रमुख प्रकार के नवीकरण ऋण हैं एफएचए 203 (के) ऋण, संघीय आवास प्रशासन द्वारा बीमाकृत, होम स्टाइल ऋण, फैनी मॅई द्वारा गारंटीकृत और फ़्रेडी मैक द्वारा गारंटीकृत चॉइस नवीनीकरण ऋण। तीनों में अधिकांश घरेलू सुधार शामिल हैं, चाहे वह बड़ा हो या छोटा।
"मूल रूप से, हर तरह की मरम्मत जो एक संपत्ति के लिए की जा सकती है, हम इसे करते हैं," ब्रैड मैकमुलेन, प्राइम लेंडिंग के लिए नवीकरण ऋण के उपाध्यक्ष, एक राष्ट्रीय बंधक ऋणदाता कहते हैं, जो नवीकरण ऋण पर जोर देता है।
नवीनीकरण ऋण अधिक दरवाजे खोलते हैं
FHA 203(k) और HomeStyle दोनों का उपयोग संरचनात्मक और कॉस्मेटिक नवीनीकरण के लिए किया जा सकता है। दोनों प्रकार के ऋणों के साथ, बंद होने के तुरंत बाद नवीनीकरण कार्य शुरू हो सकता है।
एफएचए का 203 (के) ऋण केवल प्राथमिक आवासों के लिए है। इसके लिए कम से कम 10% के डाउन पेमेंट के साथ 500 का न्यूनतम क्रेडिट स्कोर आवश्यक है; 580 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर 3.5% के डाउन पेमेंट की अनुमति देता है। इन ऋणों का उपयोग उस काम के लिए नहीं किया जा सकता है जिसे एफएचए एक लक्जरी मानता है, जैसे कि एक स्विमिंग पूल स्थापित करना।
दो प्रकार के 203 (के) ऋण हैं: सीमित और मानक। सीमित $३५,००० या उससे कम लागत वाले नवीनीकरण के लिए है जिसके लिए प्रमुख संरचनात्मक कार्य की आवश्यकता नहीं है। मानक $३५,००० से ऊपर की परियोजनाओं या प्रमुख संरचनात्मक कार्यों को शामिल करने के लिए है।
एक 203 (के) मानक ऋण के लिए एक एचयूडी सलाहकार की आवश्यकता होती है, जो घर के मालिक को बोलियों का विश्लेषण और विश्लेषण करने में मदद करता है और काम के निरीक्षण की निगरानी करता है। मैकमुलेन कहते हैं, सलाहकार अक्सर ठेकेदार, आर्किटेक्ट या इंस्पेक्टर होते हैं। HUD के पास सलाहकारों को खोजने के लिए एक टूल है।
फैनी माई के होम स्टाइल ऋण का उपयोग प्राथमिक निवास, दूसरा घर या निवेश संपत्ति खरीदने और ठीक करने के लिए किया जा सकता है। इसके लिए न्यूनतम 620 क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होती है। न्यूनतम डाउन पेमेंट 3% या 5% है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि घर मालिक के कब्जे में है और उधारकर्ता पहली बार घर खरीदने वाला है या कम से मध्यम आय वाला है।
होम स्टाइल ऋण में सुधार पर कुछ प्रतिबंध हैं, इसके अलावा उन्हें "स्थायी रूप से वास्तविक संपत्ति (या तो आवास या भूमि) से चिपका दिया जाना चाहिए," फैनी मॅई दिशानिर्देशों के अनुसार। इसका मतलब है कि होम स्टाइल स्विमिंग पूल जोड़ने के लिए भुगतान कर सकता है।
देखने के लिए नुकसान
मैकमुलेन का कहना है कि सबसे आम समस्या विस्तृत लागत अनुमान प्राप्त करने में विफल रही है। लागत में वृद्धि को रोकने के लिए, सुनिश्चित करें कि अनुमान सामग्री के बारे में विशिष्ट हैं और इसमें निरीक्षण, परमिट और सलाहकार शुल्क (यदि लागू हो) की लागत शामिल है।
एक और नुकसान: घर में सुधार करना। यदि ब्लॉक के प्रत्येक घर में एक कहानी और तीन शयनकक्ष हैं, तो दो शयनकक्षों के साथ दूसरी कहानी जोड़ना एक बुरा विचार हो सकता है। घर अब पड़ोस के साथ फिट नहीं होगा, और आस-पास के तुलनीय घरों की कमी के कारण घर के नवीनीकरण के बाद के मूल्य का सटीक अनुमान प्राप्त करना मुश्किल होगा।
शुरू करना
मनचाहा घर खोजने के बाद, एक ऋणदाता चुनें, ऋण के प्रकार पर निर्णय लें और एक HUD सलाहकार को नियुक्त करें। फिर, सलाहकार के मार्गदर्शन के साथ, ठेकेदारों से अनुमान प्राप्त करें। आपके ऋणदाता को अनुमानों की प्रतियों की आवश्यकता होगी।
आपके द्वारा ऋण बंद करने के तुरंत बाद नवीनीकरण का कार्य शुरू हो सकता है। जब सुधार पूर्ण हो जाते हैं, तो आपके पास अपना घर वैसा ही होगा जैसा आप चाहते हैं - जितनी जल्दी आपने सोचा होगा।
यह आलेख नेरडवालेट द्वारा लिखा गया था और मूल रूप से एसोसिएटेड प्रेस द्वारा प्रकाशित किया गया था।
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