औसत बिज़नेस लोन दर: ब्याज़ लागत के बारे में क्या जानना चाहिए

विषय

• बिजनेस लोन पर ब्याज दर क्या है?
• क्या लघु-व्यवसाय ऋण की एक निश्चित या परिवर्तनशील ब्याज दर होती है?
• लोन की फीस कितनी है?
• बिज़नेस लोन दरों की तुलना कैसे करें
• मौजूदा बिज़नेस लोन की ब्याज़ दरें क्या हैं?

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फेडरल रिजर्व के सबसे हालिया आंकड़ों के अनुसार, बैंकों में औसत व्यापार ऋण ब्याज दर 2.58% से 7.16% तक है। लेकिन दरें कई कारकों पर निर्भर करती हैं - और कुछ मामलों में तीन अंकों तक भी पहुंच सकती हैं।

लघु-व्यवसाय ऋण लागतों को समझना आपको सर्वोत्तम विकल्प चुनने और व्यवसाय के स्वामी के रूप में पैसे बचाने के लिए एक मजबूत स्थिति में ला सकता है। बिजनेस लोन की दरों और फीस के बारे में जानने योग्य बातें यहां दी गई हैं।

बिजनेस लोन पर ब्याज दर क्या है?

व्यवसाय ऋण पर ब्याज दर अनिवार्य रूप से एक ऋणदाता आपसे वित्त पोषण के लिए कितना शुल्क लेता है। कम-ब्याज वाले बिज़नेस लोन खोजने के लिए, खरीदारी करें, क्योंकि निम्नलिखित आपके द्वारा दी जाने वाली दरों को प्रभावित कर सकते हैं:

• महाजन। बैंक लघु-व्यवसाय ऋण में आमतौर पर सबसे कम दरें होती हैं लेकिन कठिन योग्यता होती है। ऑनलाइन उधारदाताओं की पात्रता आवश्यकताएं कम होती हैं लेकिन लागत

• ऋण प्रकार। ऋणदाता कई प्रकार के लघु-व्यवसाय ऋण प्रदान करते हैं, और दरें उत्पाद के अनुसार भिन्न होती हैं। सबसे अच्छा सौदा अक्सर यू.एस. लघु व्यवसाय प्रशासन द्वारा समर्थित ऋणों पर होता है। SBA ऋण दरें 5.50% से 8% तक होती हैं।

• आपकी आर्थिक स्थिति। ऋणदाता आपके क्रेडिट स्कोर, व्यवसाय में आपके समय और आपकी व्यावसायिक आय जैसे पात्रता मानदंडों को देखेगा। यदि आप एक जोखिम भरे उधारकर्ता प्रतीत होते हैं, तो आपके द्वारा दी जाने वाली दर अधिक होने की संभावना है।

• आपका संपार्श्विक। यदि आप अपने ऋण को व्यावसायिक संपार्श्विक, जैसे इन्वेंट्री या संपत्ति के साथ सुरक्षित करते हैं, तो ऋणदाता आपको बेहतर दर की पेशकश कर सकते हैं। यह ऋणदाता के जोखिम को कम करता है क्योंकि यह इन संपत्तियों को गैर-भुगतान के लिए जब्त कर सकता है।

अन्य चीजें जो व्यावसायिक ऋणों पर ब्याज दरों को प्रभावित कर सकती हैं, उनमें बाजार की स्थिति, उधार ली गई कुल राशि और चुकौती अवधि की लंबाई शामिल है।

क्या लघु-व्यवसाय ऋण की एक निश्चित या परिवर्तनशील ब्याज दर होती है?

एक लघु व्यवसाय ऋण में एक निश्चित या परिवर्तनीय ब्याज दर हो सकती है। एक निश्चित दर ऋण के साथ, ब्याज दर और मासिक भुगतान ऋण के जीवन में नहीं बदलता है, जिससे पुनर्भुगतान के लिए बजट बनाना आसान हो जाता है।

एकमुश्त अवधि के ऋणों की आमतौर पर निश्चित दरें होती हैं। इस प्रकार का ऋण एकमुश्त व्यावसायिक खरीद और दीर्घकालिक वित्तपोषण आवश्यकताओं के लिए सर्वोत्तम है, जैसे किसी बड़े व्यवसाय के विस्तार के लिए धन देना, अचल संपत्ति खरीदना या ऋण पुनर्वित्त करना।

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एक परिवर्तनीय दर ऋण एक निश्चित दर ऋण की तुलना में कम प्रारंभिक दर ले सकता है, लेकिन वह दर बढ़ या गिर सकती है क्योंकि यह एक अंतर्निहित सूचकांक से जुड़ा होता है जो बाजार के साथ उतार-चढ़ाव करता है। इसका मतलब है कि आपके भुगतान अलग-अलग हो सकते हैं, जिससे बजट बनाना मुश्किल हो सकता है।

क्रेडिट की एक व्यापार लाइन एक परिवर्तनीय ब्याज दर के साथ आ सकती है। यह आपको पैसे उधार लेने और इसे लगातार वापस भुगतान करने की अनुमति देता है, जैसे आप क्रेडिट कार्ड से करते हैं। इस प्रकार का ऋण व्यवसाय के मालिकों के लिए बेहतर है, जिन्हें एक निश्चित राशि की आवश्यकता नहीं है, लेकिन नकदी तक आसान पहुंच की आवश्यकता है, चाहे वह आपातकालीन निधि के लिए हो या अल्पकालिक कार्यशील पूंजी के लिए।

लोन की फीस कितनी है?

व्यवसाय ऋण शुल्क अक्सर अपरिहार्य होते हैं और उधार को अधिक महंगा बना सकते हैं। लघु-व्यवसाय ऋणदाता अग्रिम शुल्क के लिए अलग-अलग राशि लेते हैं - ऋण राशि का 0% से 10% तक - आपके ऋण के आकार, पुनर्भुगतान अवधि की अवधि, आपके क्रेडिट स्कोर और व्यवसाय ऋण के प्रकार जैसे कारकों पर निर्भर करता है।

जब आप एक लघु-व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो आपके ऋणदाता को इस बारे में पारदर्शी होना चाहिए कि प्रत्येक शुल्क क्या कवर करता है और जो आपको समझ में नहीं आता है उसे समझाएं।

यहां कुछ सामान्य शुल्क दिए गए हैं जिन्हें लघु-व्यवसाय ऋण के साथ शामिल किया जा सकता है:

• उत्पत्ति शुल्क। एक नया ऋण संसाधित करने के लिए एक अग्रिम शुल्क लिया जाता है।

• हामीदारी शुल्क। वित्तीय विवरण, व्यक्तिगत बैंक विवरण, क्रेडिट रिपोर्ट और कर रिटर्न सहित, आपके द्वारा प्रदान किए गए दस्तावेज़ों की समीक्षा और सत्यापन करने वाले हामीदारों द्वारा एकत्रित शुल्क।

• बंद करने की लागत। ऋण के भुगतान से संबंधित शुल्क जैसे कि ऋण-पैकेजिंग शुल्क, एक वाणिज्यिक अचल संपत्ति मूल्यांकन या व्यवसाय मूल्यांकन।

• SBA ऋण गारंटी शुल्क। SBA ऋण आमतौर पर ऋण के आकार के आधार पर 0.25% से 3.75% की गारंटी शुल्क के साथ आते हैं। हालाँकि, इन शुल्कों को नवीनतम कोरोनावायरस राहत पैकेज के हिस्से के रूप में अस्थायी रूप से माफ कर दिया गया है।

बिज़नेस लोन दरों की तुलना कैसे करें

व्यावसायिक ऋण दरों की तुलना करने का सबसे अच्छा तरीका वार्षिक प्रतिशत दर है। इसमें न केवल ब्याज दर, बल्कि ऊपर उल्लिखित संबंधित ऋण शुल्क भी शामिल हैं।

उदाहरण के लिए, मान लें कि आपके पास उत्कृष्ट क्रेडिट है और पांच साल की अवधि और 15% के एपीआर के साथ $50,000 के व्यावसायिक ऋण के लिए स्वीकृत हो गए हैं। इस ऋण पर, आप $1,190 का मासिक भुगतान करेंगे और ब्याज में कुल $21,370 का भुगतान करेंगे।

क्या होगा यदि आप आसपास खरीदारी करते हैं और कम दर के साथ ऋण पाते हैं? नेरडवालेट के बिजनेस लोन कैलकुलेटर के अनुसार, 10% के एपीआर के साथ, आपका मासिक भुगतान $ 128 से कम हो जाएगा और आप कुल ब्याज लागत में $ 7,629 की बचत करेंगे।

मौजूदा बिज़नेस लोन की ब्याज़ दरें क्या हैं?