वैकल्पिक उधार: यह क्या है और यह कब समझ में आता है?

विषय

• कोरोनवायरस के लाभों की जानकारी खोज रहे हैं?
• जब वैकल्पिक उधार समझ में आता है
• जब आपको बैंक ऋण नहीं मिल सकता है
• जब आपको त्वरित नकदी की आवश्यकता हो
• जब वैकल्पिक उधार देने का कोई मतलब नहीं है
• जब आप कम दरें चाहते हैं
• लघु-व्यवसाय ऋण खोजें और तुलना करें

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कोरोनवायरस के लाभों की जानकारी खोज रहे हैं?

CARES अधिनियम: छोटे व्यवसायों के लिए कोरोनावायरस राहत और SBA ऋण।

इन दिनों आपको लघु व्यवसाय ऋण प्राप्त करने के लिए अपने स्थानीय बैंक में जाने की आवश्यकता नहीं है। वैकल्पिक उधार विकल्प बस कुछ ही कंप्यूटर कीस्ट्रोक्स दूर हैं।

लेकिन वैकल्पिक व्यावसायिक ऋण जटिल और भ्रमित करने वाले, यहां तक ​​कि जोखिम भरे भी हो सकते हैं। वे सभी के लिए नहीं हैं।

तो आपके व्यवसाय के लिए वैकल्पिक उधार कब समझ में आता है - या समझ में नहीं आता है? और अगर यह आपके लिए सही है, तो आपके पास क्या विकल्प हैं?

हम इस पर एक नज़र डालते हैं कि कब और कब वैकल्पिक व्यावसायिक फंडिंग की तलाश करनी है और आपकी आवश्यकताओं के आधार पर विकल्प प्रदान करना है।

जब वैकल्पिक उधार समझ में आता है

जब आपको बैंक ऋण नहीं मिल सकता है

2008 के वित्तीय संकट के मद्देनजर वैकल्पिक ऋण देना बंद हो गया, जब बैंकों ने लघु-व्यवसाय ऋण जारी करने से नाटकीय रूप से पीछे हट गए। ऑनलाइन उधारदाताओं ने शून्य को भरने के लिए कदम रखा, वेब-आधारित प्लेटफॉर्म तैयार किए जो ऋण आवेदनों को जल्दी से संसाधित कर सकते थे, जिससे छोटे-व्यवसाय मालिकों को बैंकों द्वारा राहत प्रदान की जा सकती थी।

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इस विकास में प्रौद्योगिकी एक महत्वपूर्ण कारक थी, क्योंकि इसने नए खिलाड़ियों को उधारकर्ताओं की साख का तेजी से मूल्यांकन करने की अनुमति दी थी। संभावित उधारकर्ताओं के व्यक्तिगत और व्यावसायिक वित्त का विश्लेषण करने के लिए ऑनलाइन ऋणदाता विभिन्न प्रकार के डेटा - बैंक स्टेटमेंट, टैक्स रिटर्न, ऑनलाइन अकाउंटिंग साइट्स और यहां तक ​​​​कि सोशल मीडिया अकाउंट्स का उपयोग करते हैं।

वैकल्पिक या ऑनलाइन वित्तपोषण के चार मुख्य प्रकार हैं:

• एक टर्म लोन एकमुश्त राशि है जिसे आप वार्षिक प्रतिशत दर सहित निर्धारित शर्तों के आधार पर लगभग चार या पांच वर्षों में उधार लेते हैं और चुकाते हैं। यह आम तौर पर कम से कम खर्चीला प्रकार का वित्तपोषण है।

• क्रेडिट की एक पंक्ति आपको नकदी की एक निर्धारित राशि तक पहुंच प्रदान करती है जिसे आप आवश्यक होने पर टैप करते हैं। यह आमतौर पर उन व्यवसायों द्वारा उपयोग किया जाता है जिन्हें नकदी-प्रवाह अंतराल को पाटने के लिए अल्पकालिक वित्तपोषण की आवश्यकता होती है।

• चालान फैक्टरिंग, जिसे चालान वित्तपोषण या प्राप्य वित्तपोषण खातों के रूप में भी जाना जाता है, छोटे व्यवसायों के लिए एक विकल्प है जो अवैतनिक चालान से निपटते हैं। भुगतान की प्रतीक्षा करने के बजाय, आप उन चालानों पर अग्रिम प्राप्त कर सकते हैं, जिन्हें आप अपने ग्राहकों के खातों का निपटान करने पर शुल्क के साथ वापस भुगतान करते हैं।

  
  

• व्यापारी नकद अग्रिम भविष्य के क्रेडिट कार्ड या डेबिट कार्ड की बिक्री पर अग्रिम प्राप्त करने का एक तरीका प्रदान करते हैं। उन्हें प्राप्त करना आसान है, लेकिन आवेदन करने के बारे में दो बार सोचें क्योंकि व्यापारी नकद अग्रिम आमतौर पर बहुत महंगे होते हैं। एपीआर 70% से 350% तक हो सकता है।

बैंक अभी भी सर्वोत्तम सौदों की पेशकश करते हैं, विशेष रूप से संघ द्वारा गारंटीकृत यू.एस. लघु व्यवसाय प्रशासन ऋण। लेकिन उन्हें प्राप्त करना आमतौर पर कठिन होता है - खासकर यदि आपका व्यक्तिगत क्रेडिट तारकीय से कम है। आप कठोर आवश्यकताओं और लंबे इंतजार से निपटेंगे।

जब आपको त्वरित नकदी की आवश्यकता हो

वैकल्पिक ऋण देने से व्यावसायिक आवश्यकता या आपात स्थिति से निपटने का एक तरीका मिलता है। यदि आपकी प्लंबिंग बंद हो जाती है या आप अचानक आपूर्ति से बाहर हो जाते हैं, तो आप समस्या को ठीक करने के लिए वास्तव में हफ्तों, या दिनों का भी इंतजार नहीं कर सकते। पूंजी तक त्वरित पहुंच आपको समस्या से तुरंत निपटने की अनुमति देती है।

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बैंक ऋणों के साथ, विशेष रूप से एसबीए द्वारा समर्थित वित्तपोषण के साथ, आपको व्यावसायिक पट्टों और विस्तृत वित्तीय इतिहास सहित दस्तावेजों की एक लंबी सूची प्रस्तुत करनी होगी। कई ऑनलाइन उधारदाताओं को कम दस्तावेजों की आवश्यकता होती है, और उनका मुख्य ध्यान अक्सर यह होता है कि भुगतान करने के लिए आपके पास नकदी प्रवाह है या नहीं।

इसके अलावा, आप वैकल्पिक उधारदाताओं से दिनों के भीतर, यहां तक ​​कि कुछ घंटों में धन प्राप्त कर सकते हैं, और आवश्यकताओं को पूरा करना आम तौर पर आसान होता है।

वैकल्पिक ऋणदाता भी विकास में निवेश करने के लिए लंबी अवधि के ऋण प्रदान करते हैं, जैसे कि एक नया स्टोर खोलना या अधिक श्रमिकों को काम पर रखना। फिर से, त्वरित और आसान पहुंच के बदले में, आपकी उधार लेने की लागत अधिक होने की संभावना है।

जब वैकल्पिक उधार देने का कोई मतलब नहीं है

जब आप कम दरें चाहते हैं

त्वरित और आसान वित्तपोषण प्राप्त करना एक कीमत है। ऑनलाइन ऋणदाता आम तौर पर एक उच्च एपीआर लेते हैं, जो सभी शुल्क सहित ऋण की सही लागत है।

कुछ ऑनलाइन ऋणदाता एकल अंकों में एपीआर प्रदान करते हैं, लेकिन आपको उनके लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए उत्कृष्ट व्यक्तिगत ऋण और एक लाभदायक, बढ़ते व्यवसाय की आवश्यकता होती है।

अधिकांश वैकल्पिक व्यापार ऋणदाता दोहरे अंकों, यहां तक ​​कि तीन अंकों की दरों के साथ ऋण प्रदान करते हैं।

क्यों? एक कारण यह है कि अधिकांश ऑनलाइन उधारदाताओं को भी कम ऋण शर्तों की आवश्यकता होती है, जिसका अर्थ है उच्च नियमित भुगतान।

इसके अलावा, इन उधारदाताओं का सामना करने वाले उधारकर्ता वे होते हैं जिन्हें पारंपरिक बैंक उधार देने के लिए बहुत जोखिम भरा समझते हैं। उच्च दरों को निर्धारित करने में, वैकल्पिक उधारदाताओं को इस बात की अधिक संभावना है कि वे वापस भुगतान नहीं करने जा रहे हैं।

आपके दर्द को और बढ़ाने के लिए, अधिकांश ऑनलाइन उधारदाताओं को पूंजी बाजार से अपना धन प्राप्त होता है, जहां निवेशक अपने पैसे के लिए उच्च रिटर्न चाहते हैं। इसका मतलब है कि उधारदाताओं ने और भी अधिक ब्याज दरें निर्धारित की हैं ताकि उनके ऋण लाभदायक होंगे।

लघु-व्यवसाय ऋण खोजें और तुलना करें

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