छात्र ऋण कैसे काम करते हैं

विद्यार्थी ऋण एक शिक्षा में "अच्छे ऋण" का एक रूप हो सकता है, जो अन्यथा अप्राप्य होगा। लेकिन यह समझना महत्वपूर्ण है कि छात्र ऋण कैसे काम करते हैं और आपके द्वारा उधार लेने से पहले उनका उपयोग कैसे किया जाता है।

बुद्धिमानी से उधार लो

विवरण में शामिल होने से पहले, यह ध्यान देने योग्य है कि आपको पैसे उधार लेने की ज़रूरत नहीं है, और जितना अधिक आप उधार लेते हैं, उतना ही मुश्किल यह चुकाना हो सकता है। आपके लिए यह कल्पना करना कठिन हो सकता है कि छात्र ऋण भुगतान के साथ जीवन कैसा है, और वे ऋण एक उज्जवल भविष्य की कुंजी हैं। लेकिन छात्र ऋण ऋण भी एक गंभीर बोझ हो सकता है। उस बोझ को कम करने के लिए:

• आपके द्वारा उधार ली गई राशि को कम करने के लिए अनुदान और छात्रवृत्ति के लिए आवेदन करें। यहां तक ​​कि छोटे अनुदान भी मदद करते हैं।
• अपनी कुछ शिक्षा लागतों का भुगतान करने के लिए अंशकालिक कार्य करें। आप अपने जीवन के कई मूल्यवान अनुभव प्राप्त कर सकते हैं जो स्नातक होने के बाद तक प्राप्त नहीं हुए हैं। वह सिर शुरू करने से आपको जीवन में महत्वपूर्ण निर्णय लेने में मदद मिल सकती है।
• कम खर्चीले स्कूलों और राज्य में शिक्षा का मूल्यांकन करें। ग्रेजुएशन के बाद, आप स्कूल गए, यह कितना मायने रखेगा?
• आप कर सकते हैं जहां लागत में कटौती। प्रयुक्त किताबें, सस्ता मनोरंजन और घर का बना खाना महत्वपूर्ण बचत दे सकता है।

हर बार जब आप एक छात्र ऋण से धन प्राप्त करते हैं, तो याद रखें कि आपको भविष्य में किसी भी समय उस धन (सभी ब्याज) को चुकाना होगा।

छात्र ऋण कैसे काम करते हैं

छात्र ऋण अद्वितीय हैं क्योंकि वे विशेष रूप से शिक्षा निधि के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। लेकिन क्या उन्हें क्रेडिट कार्ड और अन्य ऋणों से अलग बनाता है?

अपेक्षाकृत कम लागत

छात्र ऋण अक्सर अन्य प्रकार के ऋणों की तुलना में कम महंगे होते हैं जिन्हें आप वर्तमान में योग्य हो सकते हैं। कई कारक लागत कम रखते हैं:

• अमेरिकी सरकार के माध्यम से की पेशकश की संघीय छात्र ऋण, उधारकर्ता के अनुकूल सुविधाएँ हैं। ब्याज दरें अपेक्षाकृत कम हैं और नए उधारकर्ताओं के लिए तय की गई हैं, इसलिए आपको अपनी ब्याज लागत या भुगतान के झटके में नाटकीय बदलावों के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।
• कुछ छात्रों के लिए ब्याज लागत में सब्सिडी (या सरकार द्वारा भुगतान) की जा सकती है।
• छात्र ऋण उधारदाताओं के लिए अपेक्षाकृत कम जोखिम वाले ऋण होते हैं, और कुछ ऋणदाता डिग्री-विशेष रूप से कुछ क्षेत्रों में देखते हैं-आपके ऋण को चुकाने के लिए उपलब्ध आय के संकेत के रूप में।

आसान अनुमोदन

अधिकांश छात्रों के पास उच्च-भुगतान वाली नौकरियां या उच्च क्रेडिट स्कोर नहीं हैं। नतीजतन, वे छात्र ऋण के अलावा किसी भी ऋण के लिए अनुमोदित नहीं हो सकते हैं। संघीय छात्र ऋण में आमतौर पर किसी भी न्यूनतम क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता नहीं होती है, लेकिन आपके क्रेडिट इतिहास के कुछ मुद्दे आपको अयोग्य घोषित कर सकते हैं।

छात्र ऋण आपको क्रेडिट स्थापित करने में मदद कर सकते हैं ताकि समय पर भुगतान करना महत्वपूर्ण हो ताकि आप भविष्य में अन्य ऋणों के लिए अधिक आसानी से अर्हता प्राप्त कर सकें।

पेबैक समय पर लाभ

कुछ छात्र ऋण उधारकर्ता के अनुकूल सुविधाएँ प्रदान करते हैं जो पुनर्भुगतान को अधिक प्रबंधनीय बनाते हैं। सरकारी कार्यक्रमों के माध्यम से ऋण सबसे अच्छा है, लेकिन निजी ऋणदाता लचीली शर्तों के साथ-साथ प्रदान करते हैं।

• स्कूल में स्थगित: कुछ ऋणों के साथ, आपको तब तक भुगतान करना शुरू नहीं करना होगा जब तक आप स्कूल से बाहर नहीं निकल जाते हैं, जिससे आप अपनी पढ़ाई पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं। उस समय के दौरान, सब्सिडी वाले ऋणों पर ब्याज का भुगतान भी किया जा सकता है ताकि आपके ऋण की शेष राशि में वृद्धि न हो।
• बेरोजगारी: कुछ छात्र ऋण, विशेष रूप से संघीय छात्र ऋण, बेरोजगारी की पेशकश करते हैं। उस परिदृश्य के तहत, आप तब तक भुगतान करना बंद कर सकते हैं जब तक आप नौकरी नहीं ढूंढ लेते।
• सीमित आय: पैसा तंग होने पर संघीय छात्र ऋण आपके आवश्यक मासिक भुगतान को समायोजित कर सकते हैं। यदि आप आय-चालित पुनर्भुगतान योजनाओं के लिए साइन अप करते हैं, तो आप बोझ भुगतान से बच सकते हैं।
• संभावित कर लाभ: छात्र ऋण पर आप जो ब्याज देते हैं, वह आपके करों को कम करने में मदद कर सकता है। हालांकि, आपकी आय और आपकी वापसी के अन्य कारकों के कारण लाभ सीमित हो सकते हैं।
• ऋण माफी: यहां तक ​​कि आपके छात्र ऋण को माफ करना भी संभव हो सकता है। संघीय छात्र ऋण के साथ उधारकर्ता कुछ सार्वजनिक सेवा नौकरियों में भुगतान और रोजगार के दस साल बाद माफी के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। अन्य, आय-चालित पुनर्भुगतान योजनाओं पर, 25 वर्षों के बाद अर्हता प्राप्त कर सकते हैं-लेकिन माफ की गई शेष राशि आय के रूप में कर योग्य हो सकती है।

संघीय बनाम निजी छात्र ऋण

आप अपनी इच्छानुसार किसी भी ऋणदाता से उधार ले सकते हैं। हालाँकि, सरकारी कार्यक्रमों के माध्यम से दिए जाने वाले ऋण आम तौर पर सबसे सस्ते, उधार लेने वाले, और आसानी से योग्य होते हैं। परिणामस्वरूप, पहले उन ऋणों का उपयोग करना बुद्धिमानी है।

सरकारी ऋण के साथ आप जो कुछ भी कर सकते हैं, उसे उधार लेने के बाद, आप निजी उधारदाताओं की ओर रुख कर सकते हैं, यदि आपको अभी भी अधिक आवश्यकता है वे ऋणदाता आमतौर पर बैंक, क्रेडिट यूनियन और ऑनलाइन ऋणदाता होते हैं। वे "छात्र ऋण" के रूप में ऋणों का विपणन कर सकते हैं, या वे मानक ऋणों की पेशकश कर सकते हैं जो आप अपनी इच्छानुसार उपयोग कर सकते हैं।

निजी उधारदाताओं को आम तौर पर आपको अनुमोदन के लिए अर्हता प्राप्त करने की आवश्यकता होती है। नतीजतन, आपको ऋण चुकाने के लिए अच्छे ऋण और पर्याप्त आय की आवश्यकता होती है। कई छात्रों के पास या तो नहीं होता है, इसलिए माता-पिता (या अच्छी आय और क्रेडिट वाले किसी और) अक्सर ऋण के लिए आवेदन करते हैं या छात्र के साथ ऋण का सह-संकेत करते हैं, जो बनाता हैदोनों लोग ऋण चुकाने के लिए 100% जिम्मेदार हैं।

नए जारी किए गए संघीय ऋणों में ब्याज दरें निर्धारित हैं, लेकिन निजी ऋणों में परिवर्तनीय दरें हो सकती हैं। परिणामस्वरूप, आप अधिक जोखिम लेते हैं-यदि दरें काफी बढ़ जाती हैं, तो आपका आवश्यक भुगतान भी बढ़ सकता है।

छात्र ऋण कैसे प्राप्त करें

अपने स्कूल के वित्तीय सहायता कार्यालय से शुरू करें और पूछें कि किस प्रकार की सहायता उपलब्ध है। अनुदान और छात्रवृत्ति, साथ ही ऋण पर चर्चा करना सुनिश्चित करें।

इसके बाद, फेडरल स्टूडेंट एड (एफएएफएसए) फॉर्म के लिए नि: शुल्क आवेदन भरें, जो आपके वित्त के बारे में जानकारी एकत्र करता है। अमेरिकी सरकार और आपका स्कूल वित्तीय सहायता के लिए आपकी आवश्यकता का निर्धारण करने के लिए उस जानकारी का उपयोग करते हैं। हर कैलेंडर वर्ष में जितनी जल्दी हो सके अपने FAFSA को पूरा करें। बस इसे भरते समय आप सबसे अच्छा कर सकते हैं-आप वापस जा सकते हैं और वर्ष में बाद में किसी भी अनुमान को अपडेट कर सकते हैं।

अपने स्कूल के वित्तीय सहायता कार्यालय और किसी भी अन्य आशाजनक स्रोतों के माध्यम से सहायता के लिए आवेदन करें, और परिणामों की प्रतीक्षा करें। यदि अनुमोदित हो, तो आप उपलब्ध सहायता का सभी या हिस्सा लेने का फैसला कर सकते हैं, और आपको शायद यह जानने के लिए एक परिचयात्मक प्रवेश परामर्श सत्र पूरा करना होगा कि आपके ऋण कैसे काम करते हैं।

निजी ऋणों के लिए, एक ऋणदाता ढूंढें जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा करता है, और उस ऋणदाता के साथ ऋण आवेदन पूरा करें।

जब आपको अपने छात्र ऋण को चुकाने की शुरुआत करने की आवश्यकता हो, तो स्पष्ट हो जाएँ. आपको तुरंत भुगतान शुरू नहीं करना पड़ सकता है, लेकिन यह समझना महत्वपूर्ण है कि भुगतान कब होने वाले हैं।

छात्र ऋण के प्रकार

जैसा कि आप आवेदन प्रक्रिया से गुजरते हैं, यह अमेरिकी सरकार के माध्यम से उपलब्ध सबसे आम प्रकार के ऋणों से परिचित होने में मददगार है।

पर्किन्स ऋण

एक पर्किन्स ऋण आपकी पहली पसंद होना चाहिए-यदि आप एक प्राप्त कर सकते हैं। वे एक कम, निश्चित ब्याज दर की सुविधा देते हैं और उधारकर्ताओं के लिए उनके क्रेडिट इतिहास की परवाह किए बिना उपलब्ध हैं। हालांकि, वे जरूरत-आधारित ऋण हैं, जिसका अर्थ है कि वे हर किसी के लिए उपलब्ध नहीं हैं, और वे सीमित आपूर्ति में हैं।

स्टाफ़र्ड लोन

स्टैफ़ोर्ड ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करना भी आसान है, और वे पर्किन्स ऋण की तुलना में अधिक पैसा प्रदान करते हैं। इसके अलावा, ब्याज लागत में सब्सिडी दी जा सकती है, और वे स्नातक छात्रों के साथ-साथ अंडरग्रास के लिए भी उपलब्ध हैं।

साथ ही ऋण

स्नातक छात्रों के लिए मूल ऋण, जिन्हें प्लस ऋण के रूप में जाना जाता है, निजी ऋणों के करीब हैं, लेकिन वे संघीय ऋण हैं। उन्हें क्रेडिट समीक्षा की आवश्यकता होती है, और चुकौती के तुरंत बाद पुनर्भुगतान शुरू होता है। अंडरगार्मेंट्स के लिए भी लोन माता-पिता को जाता है, जो उन्हें अपने बच्चों के लिए महत्वपूर्ण खर्चों को कवर करने की अनुमति देता है।

समेकन ऋण

समेकन ऋण ऐसे ऋण हैं जो एक ही ऋण में कई छात्र ऋणों को जोड़ते हैं। परिणाम सरल पुनर्भुगतान है (कई के बजाय एक भुगतान), और अन्य लाभ भी हो सकते हैं।

विभिन्न प्रकार के ऋणों के लिए समेकन अलग तरह से काम करता है। निजी ऋणों के साथ संघीय ऋणों को समेकित या मिश्रित करने का निर्णय लेने से पहले मतभेदों को जानें। यदि आप उन ऋण प्रकारों को जोड़ते हैं, तो आप संघीय छात्र ऋण से बहुमूल्य लाभ खो सकते हैं।