जब 1.5% कैश-बैक क्रेडिट कार्ड 2% कैश-बैक क्रेडिट कार्ड को पीछे छोड़ देता है
विषय
- सरल गणित
- एक वास्तविक उदाहरण
- कैसे चुने
- उच्च पुरस्कार दर के साथ जाएं और कोई बोनस नहीं अगर ...
- आप बहुत अधिक खर्च करने वाले हैं
- आप धैर्यवान हैं और सादगी को महत्व देते हैं
- बोनस के साथ कम पुरस्कार दर के साथ जाएं यदि ...
- आप कम खर्च करने वाले हैं
- आप जल्द ही नकद चाहते हैं
- आप अपने क्रेडिट कार्ड के प्रति वफादार नहीं हैं
- फ्लैट-रेट कार्ड आपका मुख्य कार्ड नहीं है
- अन्य कारकों पर विचार करें, जैसे 0% APR
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फ्लैट-रेट कैश-बैक क्रेडिट कार्ड की तुलना में, निर्णय आसान लगता है: कैश बैक की उच्चतम दर वाला कार्ड चुनें। 2% कैश बैक या अधिक वाला क्रेडिट कार्ड उस कार्ड को पीछे छोड़ देता है जो केवल 1.5% कैश बैक प्रदान करता है, है ना?
हर बार नहीं।
आपको साइन-अप बोनस को ध्यान में रखना होगा, जो 2% कैश बैक या अधिक की पेशकश करने वाले कार्डों पर कम या न के बराबर होता है। एक सामान्य मामले में, आपको 2% कार्ड पर हजारों डॉलर खर्च करने पड़ सकते हैं ताकि नकद बोनस के लिए आप 1.5% कार्ड पर जल्दी कमा सकें।
"आपको 2% कार्ड पर हजारों डॉलर खर्च करने पड़ सकते हैं ताकि नकद बोनस के लिए आप 1.5% कार्ड पर जल्दी कमा सकें।"
यहां बताया गया है कि आपके लिए कौन सा फ्लैट-रेट कैश-बैक कार्ड सही है।
सरल गणित
2% कार्ड बनाम 1.5% फ्लैट-रेट कैश-बैक कार्ड के उदाहरण में, आपके सभी कार्ड खर्च पर अंतर 0.5% है। इसके अलावा विशिष्ट, 1.5% कार्ड में $200 बोनस है, और 2% कार्ड में कोई नहीं है।
प्रश्न: नया कार्डधारक बोनस न मिलने की भरपाई के लिए उच्च-दर वाले कार्ड पर अतिरिक्त 0.5% अर्जित करते हुए आपको कितना खर्च करना चाहिए?
जवाब $40,000 है।
कैश-बैक दर में अंतर से बोनस की राशि को विभाजित करके सरल गणित करें। इसलिए:
$150/0.005 = $40,000
दूसरे शब्दों में, 2% कैश-बैक कार्ड तब तक खराब विकल्प है जब तक आप खर्च में $ 40,000 तक नहीं पहुंच जाते। वह ब्रेक-ईवन पॉइंट है।
नेर्डी टिप: फ्लैट-रेट कैश-बैक क्रेडिट कार्ड पर वार्षिक शुल्क असामान्य है, लेकिन अगर कोई वार्षिक शुल्क है, तो इसे गणित में शामिल करना चाहिए। अपने कुल कैश बैक को कम करने के रूप में वार्षिक शुल्क के बारे में सोचें।आप जिन दो कार्डों पर विचार कर रहे हैं उनके लिए ब्रेक-ईवन राशि का पता लगाने के लिए नीचे दिए गए कैलकुलेटर का उपयोग करें:
अगला बड़ा सवाल यह है कि इसे टूटने में कितना समय लगेगा? हमारे उदाहरण में, कार्ड पर $40,000 खर्च करने में कुछ लोगों को तीन या चार साल लग सकते हैं। दूसरों के लिए, इसमें नौ महीने लग सकते हैं। उस प्रश्न का उत्तर आपको चुनने में मदद करेगा।
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एक वास्तविक उदाहरण
फ्लैट-रेट कैश-बैक कार्ड के बीच पसंदीदा एक बारहमासी NerdWallet सिटी® डबल कैश कार्ड - 18 महीने का बीटी ऑफ़र है। यह अनिवार्य रूप से 2% नकद वापस प्रदान करता है, 1% जब आप खरीदारी करते हैं, तो 1% जब आप इसे भुगतान करते हैं।
इसकी प्रमुख कमी? साइन-अप बोनस: कोई नहीं।
नेरडवालेट को कैपिटल वन क्विकसिल्वर कैश रिवार्ड्स क्रेडिट कार्ड भी पसंद है। यह सभी खरीद पर 1.5% कैश बैक प्रदान करता है। इसका बोनस ऑफर है: खाता खोलने के 3 महीने के भीतर खरीदारी पर $500 खर्च करने के बाद एकमुश्त $200 नकद बोनस
यह उपरोक्त गणित में परिदृश्य को दिखाता है: कैपिटल वन क्विकसिल्वर कैश रिवार्ड्स क्रेडिट कार्ड पर नकद बोनस ऑफ़र के लिए तैयार होने से पहले सिटी® डबल कैश कार्ड - 18 महीने बीटी ऑफ़र पर $ 40,000 खर्च करना होगा।
कैसे चुने
उच्च पुरस्कार दर के साथ जाएं और कोई बोनस नहीं अगर ...
आप बहुत अधिक खर्च करने वाले हैं
आप साइन-अप बोनस नहीं पाने के लिए जल्दी से क्षतिपूर्ति करेंगे, और आप साल दर साल अपने खर्च के लिए और अधिक नकद अर्जित करना जारी रखेंगे।
आप धैर्यवान हैं और सादगी को महत्व देते हैं
यदि आप इस बारे में बहुत अधिक नहीं सोचना चाहते हैं कि आपके पास कौन सा क्रेडिट कार्ड है और इसे कई वर्षों तक रखेंगे - जैसे, तीन साल या उससे अधिक - तो उच्च दर वाला कार्ड बेहतर विकल्प होने की संभावना है। कार्ड स्विच करने के बारे में सोचने से पहले आपके पास साइन-अप बोनस न मिलने की भरपाई के लिए पर्याप्त समय है।
बोनस के साथ कम पुरस्कार दर के साथ जाएं यदि ...
आप कम खर्च करने वाले हैं
बोनस और कम कैश-बैक दर लें क्योंकि साइन-अप बोनस को छोड़ने के लिए पर्याप्त नकद वापस अर्जित करने से पहले कार्ड पर खर्च करने में वर्षों लग सकते हैं। बस सुनिश्चित करें कि आपने साइन-अप बोनस अर्जित करने के लिए शुरू में पर्याप्त खर्च किया है।
आप जल्द ही नकद चाहते हैं
यदि आप निकट-अवधि के पुरस्कारों को महत्व देते हैं या जल्दी से नकद निवेश की आवश्यकता है, तो साइन-अप बोनस वाला कार्ड चुनें।
आप अपने क्रेडिट कार्ड के प्रति वफादार नहीं हैं
क्रेडिट कार्ड के प्रति वफादारी कोई बुरी बात नहीं है। यदि आप आसानी से कार्ड बदलने के इच्छुक हैं और आपके पास इसे संभालने के लिए क्रेडिट स्कोर हैं, तो हर कुछ वर्षों में नए कार्ड के लिए आवेदन करने से लाभ मिल सकता है। यह आपको नवीनतम पेशकशों का लाभ उठाने और नए साइन-अप बोनस अर्जित करने की अनुमति देता है। कभी-कभी सीमित समय के लिए आकर्षक बोनस और अनुलाभों की पेशकश की जाती है। अवसरवादी होना भुगतान कर सकता है।
फ्लैट-रेट कार्ड आपका मुख्य कार्ड नहीं है
यदि फ्लैट-रेट कार्ड पर आपका खर्च कम है क्योंकि आप इसे बोनस-श्रेणी के पुरस्कार कार्ड के संयोजन के साथ केवल "बाकी सब कुछ" कार्ड के रूप में उपयोग करते हैं, तो 1.5% कार्ड बेहतर विकल्प हो सकता है क्योंकि आपको वह नकद बोनस जल्दी मिल जाता है, यह मानते हुए कि आप बोनस प्राप्त करने के तुरंत बाद कार्ड पर पर्याप्त खर्च करके कमाते हैं। आपके कम खर्च का मतलब है कि यदि आप बिना बोनस के 2% कार्ड के साथ जाते हैं तो आपका ब्रेक-ईवन पॉइंट साल दूर हो सकता है।
अन्य कारकों पर विचार करें, जैसे 0% APR
फ्लैट-रेट कैश-बैक कार्ड का मुख्य बिंदु नकद पुरस्कार है। लेकिन अन्य कारक भी मायने रख सकते हैं। एक फ्लैट-रेट कार्ड में सेल फोन बीमा, या विदेश में इसका उपयोग करने के लिए कोई विदेशी लेनदेन शुल्क नहीं हो सकता है।
लेकिन सबसे बड़ा 0% एपीआर अवधि हो सकती है। कुछ फ्लैट-रेट कार्ड खरीदारी और/या बैलेंस ट्रांसफर पर बिना ब्याज की लंबी अवधि की पेशकश करते हैं। यह कैश बैक की तुलना में पूरी तरह से अलग विचार है, लेकिन इसका मतलब डॉलर में बड़ा अंतर हो सकता है यदि आप एक समय के लिए ब्याज से बच सकते हैं।
हमारे वास्तविक उदाहरण में, यहाँ 0% APR अवधियाँ हैं:
सिटी® डबल कैश कार्ड - 18 महीने का बीटी ऑफर: 18 महीने के लिए बैलेंस ट्रांसफर पर 0% इंट्रो एपीआर, और फिर 13.99% - 23.99% वैरिएबल एपीआर का चालू एपीआर।
कैपिटल वन क्विकसिल्वर कैश रिवार्ड्स क्रेडिट कार्ड: 15 महीनों के लिए खरीदारी पर 0% परिचय एपीआर, और फिर 15.49% की चल रही एपीआर - 25.49% परिवर्तनीय एपीआर।
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संक्षेप में, क्रेडिट कार्ड गणित में साइन-अप बोनस मायने रखता है। इस तरह 1.5% कैश बैक 2% कैश बैक को हरा सकता है।
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